嫌犯这样洗钱

　　四个手段堵漏

    搜集购买身份证号→提供号码给银行内鬼→两种方式猜傻瓜密码→非法代理商空中洗钱

　　四个手段堵漏

    设置三方验证码→对转款金额和次数设限→账户异动及时告知客户→不能设置傻瓜密码

    银行卡在手，密码也从未泄露，几十上百万元的存款却像流水一样不停地消失。这究竟是怎么回事呢？

    昨天，渝中区检察院向重庆晚报记者独家揭秘这起新型信用卡犯罪案。这是一个通过网络招募的、成员多数互不相识的犯罪团伙，他们分工明确，在获得银行卡号后，通过猜的方式获取密码，然后再用手机空中充值方式转账，最终把赃款洗到指定账户。目前，渝中区检方已对其中2名嫌犯以涉嫌信用卡诈骗罪提起公诉。

　　两天出现三起同类案件

　　三个卡主人损失88万元

    承办检察官张志瑞介绍，刘女士在几年前办了一张某银行的VIP钻石卡，开户以来一直正常使用。但在2011年4月18日，银行工作人员看到该账户不断往外流出资金，遂在当天下午2时许电话通知刘女士，说她的账户有异动。刘女士马上到银行了解情况。

    据刘女士称，银行工作人员调出她的账户在两天内的交易记录。记录显示，她的账户两天内支出51笔，总额63万余元。对应的账户是一个手机运营商的空中充值手机账户，资金是通过电话银行代理缴费的形式支出。

    无独有偶，王女士在2011年4月17日晚上10时许，接到了银行发来的手机短信，称她银行卡内的现金被空中充值话费消费。当天晚上在20分钟时间内，共6次被空中充值13万元。

    朱女士也在4月17日下午5时12分，接到同样的银行短信，称她消费12万多元用于空中充值，消费金额最大的时段是5时31分和5时32分，分别充值缴费1万元和2万元。

　　幕后黑手是一无业农民

　　用赃款买宝马租住酒店

    张志瑞称，重庆警方在两天时间接到3起同类案件的报警，涉案总金额88万多元。而3起案件作案手法一样，资金流向都是空中充值手机账户。警方同时发现，有同一个手机号码曾经通过电话银行方式，对上述3个受害者的3张银行卡的资金余额进行过查询。然后，这3张银行卡的资金都被空中充值。

    随后，我市网警和经侦联手，通过技术手段锁定幕后黑手的一些犯罪痕迹。警方发现，查询银行卡余额的手机所在地为河北省秦皇岛市。2011年5月上旬，警方奔赴秦皇岛市，将幕后黑手辛某抓获。

    张志瑞称，辛某是吉林省和龙市龙城镇农民，今年32岁，被抓获时无正当职业。辛某的主要活动地点在河北秦皇岛市，长期租住在秦皇岛旅游区的一个国际假日酒店，并用赃款买了一辆宝马X6，还在当地交了一个女友。归案前，辛某算得上风光无限。

　　七名团伙成员分工明确

　　非法空中充值形成链条

    张志瑞称，辛某归案后，不但暴露了整个犯罪团伙，还挖出了非法空中充值的黑色产业链。该团伙不仅把重庆受害者的钱充值到手机上，还把上海受害者的钱进行充值。目前有证据证实，上海受害者中损失最多的一位，金额高达200多万元。

    该团伙共7人，只有2名负责空中充值的人相互认识，其余的全是网上招募，相互并不认识，平时靠QQ联系，甚至连对方是男是女都不知道。因分别涉及到上海和重庆的受害者，两地司法机关分案处理，各自办理与当地受害者相关的案件。重庆公检法办理的是包括辛某在内的3名涉案人员，目前已公诉2名嫌犯。

    张志瑞称，该团伙成员虽是网络招募，但分工明确。从获取身份证号码、银行卡号、获取银行卡密码、通过电话银行将受害者账户的资金进行空中充值、将充值的巨额资金零售给手机用户，这中间有诸多环节，团伙成员各自干着各自负责的环节。辛某所负责的，就是实施电话银行转款进行空中充值、在淘宝网上挂卖空中充值卡，然后通过冒名支付宝转移赃款提现。

    据辛某交代，2010年底，他在一次网上聊天时，一个网名叫“逆时针”的上家朱某与他聊天，并称已掌握一些银行卡的卡号及密码，可用这些卡上的钱通过电话银行为某些特定地区的手机客户充值，然后在淘宝网上通过支付宝收钱一起分。辛某欣然加盟，并在淘宝网上发布“为重庆或福建手机号九折充值”的广告。

    张志瑞称，辛某就是一个空中充值非法总代理。一些不明真相的空中充值代理商纷纷向他购买。充值后，代理商通过支付宝把钱汇到辛某指定的支付宝账户，辛某再把支付宝账户里的钱划到指定银行账户。最后，辛某通过提现或再划到其他银行账户上，达到对赃款洗钱的目的。辛某交代，他通过这种方式对外充值大约有三四百万元，自己得了30万元以上。

    张志瑞称，2011年4月，朱某被上海警方抓获。朱某交代，他最初只在上海做过几万元空中充值，后来就没做了，而是让别人去帮他做，因为他认为只要自己不亲自做，什么都交给其他人做，他就不会被抓。此外，他作案时有银行内鬼参与，他负责提供身份证号码给内鬼，内鬼则把用这些身份证号码开户的银行卡卡号给他，他随后再给内鬼报酬。

　　记者调查到了什么？

　　身份证交易成产业

　　网上卖380元一张

    检察官张志瑞称，这个犯罪团伙的身份证来源之一是通过网络购买，网上交易身份证已成为一个黑色产业。

    昨日，重庆晚报记者在百度输入关键词“购买身份证”，弹出相关搜索结果高达9780000条。重庆晚报记者随机点入，与一个自称能出售身份证的QQ联系上了。对方QQ昵称为“身份证&银行卡”，个性签名写着“各地身份证均有，诚信出售”。重庆晚报记者加他为好友，通过QQ聊天交谈得知，对方是贵州人，称有大量真实的二代身份证出售，这些身份证的信息都能在全国联网查到，一张卖价380元。

    对方还发来一个链接，点击进入后是一个QQ空间，里面有大量身份证照片，分布在7个相册里，每个相册针对不同年龄段和性别都做了区分，几乎包含了上世纪60年代到90年代各个年龄段，这些身份证按照6到8个左右拍成一张照片。重庆晚报记者统计，该空间的照片数量有67张，意味着整个相册有超过640张身份证信息。这些照片清晰显示了身份证姓名、头像、住址、出身年月及民族，仅对身份证号码做了模糊处理。

    当重庆晚报记者问及如何交易时，对方表示可用支付宝的担保收款功能，“这样双方都没有风险”。当重庆晚报记者提出380元一个有点贵时，对方称“自己手上的二代身份证也是从别处收购过来，绝对真实有效，价格最多便宜到350元，再少就不谈了”。

    重庆晚报记者表示“希望大批量购买时”，对方称购买20张以上就180元一张，50张以上就120元一张。再多的话，最低能够达到100元一张。至于交货方式，对方称发快递，不能当面交易。当重庆晚报记者问及用快递发货会不会有事时，对方称不会。

    张志瑞表示，不少媒体都曾报道过清洁工、环卫工捡到大量身份证的事。如果不是被交到相关部门，这些身份证就可能被不法之徒通过网络买卖。而购买身份证的人也别有用心，比如本案中，买来的身份证用来申请支付宝，以及查询该身份证对应的银行卡号，还有的买来到各个银行办理信用卡刷卡透支消费等等。所以，网络身份证交易已成为黑色产业。

　　检察官有什么建议？

　　四个手段堵住漏洞

　　三方验证位列之首

    检察官张志瑞称，这起案件暴露出银行和客户都存在一定漏洞，他为此拟定了书面检察建议，即将发给银行。

    1、设置三方验证码。在转款上，犯罪分子只通过电话银行，利用银行卡号和密码，就实现了转款。相对于网络转款来说，还缺少了一个随机的动态密码，安全性比网络转款要低。所以银行在电话银行转款时，应设置更高的密级，比如也设置一个随机动态密码，组成一个卡号、卡的密码、动态密码三方验证码。

    2、对转款金额次数设限。比如每天转款次数不超过5次，每次金额不超过5000元。这样，储户即便损失了，也不伤筋动骨。

    3、账户异动及时告知客户。客户在开户时，银行就要尽到告知修改初始密码的义务，让客户提高密码的密级。对客户首次使用电话银行时，一定要尽到提醒义务。

    4、不能设置傻瓜密码。客户在开通电话银行和网络银行时，一定要充分了解其功能。千万不能设置傻瓜密码，银行卡也不能和身份证放在一起。