保险业变革：让保险更“保险”

网友云：此前深受保险之害，如今终于有望得到解决。

中国保监会主席项俊波在其履新后召开的第一个监管工作会议上，直指保险市场存在的四大问题：“理赔难、销售误导、推销扰民等损害保险消费者利益的问题反映强烈，且长期以来未能得到较好解决，导致消费者对行业不信任。”

保监会主席批评保险业“不保险”

“保险公司只有两种情况不赔：‘这’也不赔，‘那’也不赔；最不保险的事，就是买保险；保险就是买的时候千好万好，赔的时候千难万难。”这是一位多年从事保险行业纠纷的律师所总结出的段子。对此，项俊波在监管会议上直指，目前保险市场行业社会形象、发展方式等四大突出问题亟待解决，而其中理赔难和销售误导已到了非解决不可的地步。[详细]

保险陷阱花样繁多防不胜防

陷阱一：收费不承保

    平安财险的一车险客户有这样的经历：要续保时才发现网络上查询不到自己的投保信息，“交了4000多元的保费，近一年的时间里平安财险根本没有给我投保。”“客户在网上没有查询到相关投保信息是因为客户选择了用发动机号来查询。平安官网的保单信息查询是需要通过车牌号或车架号进行查询的，也可以通过拨打平安全国统一服务电话95511进行查询。”

    平安财险青岛分公司回复称，客户保单上的发动机号码也存在“录入错误”。对此，平安财险青岛分公司解释道：“客户前年在其他保险公司投保时发动机号正确，但去年在我公司办理投保时，因当时客户时间紧急，出单后没有对投保信息进行再次核对就缴费出单，导致发动机号码录入错误。”

    质疑：保险公司声称发动机号码“录入错误”，如果这期间我出险了，保险公司会承担责任吗？我的保单还有10天就到期了，批改后也只剩下10天的有效保险期间，4000多元的保费只保障了这么10天。对于没起到保障作用的350多天的保费，保险公司是不是应该退还给我呢？

陷阱二：头天坐飞机保单第二天生效

    航空乘客的经历：都到家了，登机前买的保险还没生效。郭先生在登机前购买了一份交通意外险保单。到家后，当他无意中翻看自己乘机当天购买的交通意外险保单时，却发现保单的生效日期竟然是航班抵达后的第二天零时。

    事实上，令郭先生后怕的“次日生效”，在保险行业内属于通行惯例，几乎所有保险公司的交通意外险都以此作为生效时间的通用标准。保险业内人士表示，如果客户当日购买的保险，并且在购买保险后到次日凌晨这个时间段内出险，保险公司是有理由不予赔付的。

    质疑：飞机都落地了，保单却还没有生效，第二天凌晨生效对客户来说有什么意义？如果在旅途中真的出了意外，这份保单相当于白买！

陷阱三：隐匿保单私分保费

    康丽所在单位又一次为女教师开办一种女性团体安康保险，康丽自己办了，因为得知可以给直系亲属办理，于是也给母亲办了一份。当年年底，母亲被查出患有乳腺癌，按照保险协议，母亲可以享受保险理赔，于是康丽找到了平安保险，要求其赔保承诺的1万元，等待赔付款。然而，6个月过去了，保险公司最终通知她，她的申请被拒绝了。

    在媒体干预下，平安黑龙江公司答应赔付她1万元，但令人震惊的是，那1万元钱却是直销业务部负责人自己掏腰包的。

    调查显示，业务部负责人承认，之所以个人拿钱赔付是因为康丽所在的团体保险并没有被录入到平安保险公司的电脑程序中。他的表述是：“那些保险金被业务员监守自盗，私自拿走了。”这也意味着，虽然客户缴费了却没有在平安公司形成真正的保险合同。

保监会主席表示：2012年保险监管要围绕保护消费者权益

中国保监会主席项俊波在1月7日召开的全国保险监管工作会议上表示，2011年保监会不断加强和改进保险监管，使保险市场保持了平稳发展态势。2012年，保监会将加大整顿市场秩序力度，向一些积弊已久的问题开刀，做几件群众热盼的实事。

项俊波指出，2012年保险监管要围绕保护消费者权益，突出抓好三件事。一是重点解决车险理赔难和寿险销售误导。保监会将出台《机动车辆保险理赔管理指引》、《人身保险业务经营规则》等管用见效的文件，加大对违规违法行为的惩处力度，打一场整顿治理市场秩序的攻坚战。二是建立健全保险市场准入和退出机制。保监会将探索对保险经营牌照实行分级管理制度和保险机构的推出机制，优化保险市场资源配置。三是推进农业保险、巨灾保险、个人延税型养老保险发展。年内将推动出台《农业保险条例》，推动巨灾保险立法和个人延税型养老保险试点工作的开展。