深发展公告上半年业绩 净利润同比增31%至30亿元

    深圳发展银行（深发展，深交所000001）24日向深圳证券交易所提交了2010年上半年业绩报告。2010年上半年，深发展生息资产规模稳健增长，资产质量保持稳定，存贷利差季度环比略有提升，中间业务收入同比增长强劲，整体盈利能力实现同比良好增长。重点表现在以下方面：

    ?8?7 2010年前六个月实现净利润30.33亿元，同比增31%；每股收益0.98元，同比增31%。

    ?8?7 截至2010年6月底，与年初相比，总资产增6%达6,244亿元；一般性贷款增12%至3,533亿元；存款总额增11% 至5,060亿元。

    ?8?7 资产质量保持稳定：截至上半年底不良贷款余额 22.9亿元，不良贷款率0.61％。6月30日的拨备覆盖率由一季度末的188%进一步上升至224%。

    ?8?7 该行向中国平安人寿保险股份有限公司（“平安人寿”）的非公开发行于2010年6月完成，共募集资金约69亿元，显著提升资本充足率至10.41%，核心资本充足率为7.20%。

    ?8?7 该行继续对信息系统、人力资源、流程优化和业务策略等方面进行投资。

     利润实现同比良好增长

    2010年上半年，该行通过稳健的规模增长和资产负债结构管理，实现营业收入84.96亿元，同比增长13％；实现净利润30.33亿元，同比增长31％。

    2010年上半年度损益项目概要(人民币 )

    2010年1-6月  2009年1-6月   变化额   变化百分比

    营业收入（百万元） 8,496        7,491        1,005        13%

    净利润（百万元）   3,033        2,311        722          31%

    基本每股收益（元） 0.98          0.74        0.24         31%

    2010年上半年，该行的平均生息资产同比增19%，前六个月的净息差为2.46%，较上年同期低5个基点，利息净收入同比增16%达到74.09亿元。 2008年以来央行连续降息对该行息差的影响目前已全部消化，存贷款利率均保持稳定水平。2010年上半年，该行手续费及佣金净收入同比大幅增57%达7.5亿元；投资净收益同比下降66%，主要是由于2009年上半年，该行利用市场机会实现大额债券价差收益4.3亿元。营业收入同比增13% 至84.96亿元。

    上半年度，该行营业费用同比增长22%，主要用于该行人员及业务规模增长，以及为提升管理流程和IT系统进行的投入。报告期成本收入比（不含营业税）42%，较上年同期提升2.97个百分点。上半年计提资产损失拨备为4.94亿元，同比降55%，是该行资产质量持续保持良好稳定所致。

    该行2010年上半年的年化加权平均净资产收益率为25.81%, 同比上升1.11个百分点。基本每股收益为0.98元，同比增31%。2010年6月，该行完成对平安人寿的非公开发行共计约3.8亿新股，截至2010年6月30日，该行总股数从年底的31.05亿股增至34.85亿股。

     夯实重点优势，业务表现良好

    上半年，该行各项资产负债规模增长良好，资产负债结构进一步优化。截至2010年6月30日，与上年底相比，该行资产总额增6%至6,244亿元，一般性贷款总额（不含贴现）增12%至3,533亿元，存款总额增11%至5,060亿元。由于盈利贡献和非公开发行筹集资金69亿元，所有者权益提升至304亿元，较上年底增49%。该行流动性状况持续保持良好。2010年6月末，该行流动性比例高于监管要求，达到43.9%， 该行通过此比例和其他的内部指标来监控资产流动性。

    上半年，该行公司业务获得稳步提升，通过加快推广有助于负债业务增长的产品和渠道的拓展，优化负债结构。此外，线上供应链金融系统项目进展顺利，与部分主要合作企业已经完成系统对接，进入投产运行。截至2010年6月末，与上年底相比，该行公司存款增幅11%，公司一般性贷款增幅13%，中小企业人民币贷款增14%达到1,282亿元；2010年前六个月的公司中间业务净收入同比增长21%。上半年该行贸易融资业务稳步增长，贸易融资授信余额增19%至1,454亿元，其中二季度授信规模增速明显快于一季度，资产质量保持很好水平，不良率维持在0.35%。

    零售业务方面，该行加大力度全面提升客户依存度和网点销售力，改善中间业务收入水平。截至2010年6月30日，与上年底相比，个人贷款（含信用卡）增11%达1,084亿元，个人贷款（不含信用卡）不良率为0.21％，较去年底下降12个基点，信用卡有效卡量达392万张，不良率为1.23％；2010年上半年，理财产品销售量同比增427%达337亿元。2010年上半年，汽车消费贷款增长强劲，新发放汽车消费贷款37亿元，比去年同期增70%。

     资产质量持续优化，资本充足水平达标

    2010年上半年，该行根据国家宏观调控政策要求和监管部门风险提示，积极调整信贷政策，进一步优化信贷结构，严格控制新增贷款风险，加大对存量不良贷款的清收处置，并提前介入问题贷款的资产保全和风险化解工作。

    截至2010年6月30日，该行不良贷款余额 22.92亿元，较上年底减少1.52亿元。不良贷款比率0.61％，较上年底下降7个基点。2010年上半年该行清收回不良资产总额（含未核销不良资产和已核销资产）16.79亿元，其中，收回本金14.58亿元。此外，该行按照政府和监管部门要求，在房地产开发贷款业务上一直实行审慎的信贷政策，严格限制房地产开发贷款投放，截至2010年6月30日，该行房地产开发贷款余额141亿元，占总贷款余额的3.76％，其中不良余额为1.91亿元，不良率1.36%，且2005年以来发放的房地产开发贷款没有不良。

    2010年上半年，该行以每股18.26元的价格向平安人寿非公开发行股票379,580,000股，募集资金人民币69.31亿元，扣除相关发行费用后的净额69.07亿元全部用于补充该行核心资本。本次发行增加的核心资本和该行的新增利润大幅提高了该行资本充足率和核心资本充足率至2010年6月30日的10.41%和7.20%，首次达到新的监管标准。

    展望未来

    2010年下半年，该行将继续坚持稳健经营的理念，夯实业务基础，提升风险管理水平，对不同的业务结构实行信贷组合管理，在追求发展的同时对客户实施差异化管理，继续强化面向中小企业、面向贸易融资业务优势。强化合规、稽核和运营管理工作，确保银行整体业务运行持续健康合规。同时，随着中国平安作为战略大股东的进入，该行在筹资能力、业务创新、客户基础和基础平台等方面迈上更高的台阶，将有利于推动该行在提供全面金融服务的综合能力。