[经济半小时]中小银行“做小不作大”的发展转变之路(2010.9.15)

淘金小企业—— 中小银行“做小不作大”的发展转变之路

（主编：熊曼琳 编导：张志禹 摄影：毛云李）

    提到银行业，可能人们想到最多的就是拥有“全球市值最大银行”和“利润全球第一”等桂冠的大银行，如工，农，中，建。但是我们今天想要关注的却是名不见经传的两家小银行。他们没有国有银行的财大气粗，他们的客户也没有响当当的大企业。但是在日趋激烈的银行业竞争中，他们却成为中国银行业界当仁不让的隐形冠军。

    记者来到浙江台州，已经是华灯初上。面对马路两边不断闪烁的银行招牌，前来迎接我们的泰隆商业银行董事长王钧告诉记者：作为全国拥有地方法人银行机构最多的地级市，在台州，仅这条街上，就有各类银行18家。

    浙江泰隆商业银行董事长 王钧：我们泰隆的生存发展就在这样的环境当中成长。

    今年是泰隆商业银行成立的第17个年头，站在17年前当时泰隆银行起家的这个地方，王钧告诉记者：那时的泰隆只有办公室两间，员工7个, 注册资本100万元，而今17年过去，其总资产却已高达近20亿元，利润6.57亿元。原因在哪里？中国银监会台州监管分局局长林奇一语中的。

    中国银监会台州监管分局局长 林奇：它的选择是非常明智，放弃大企业，专做小企业，如果反过来他要做大企业，肯定没有今天的效益。

    然而这种选择对当初的王均来说，却实在是一项无奈之举。作为当时还仅是一家信用社的他，由于实力不够，底气不足，就只好选那些被大银行“吃剩下”的小企业来作为服务对象。然而，由于他们贷款少、成本高、特别是因缺乏规范、真实的财务报表，经营风险很大。为此，不少同行都在质疑：为小企业服务，泰隆——红旗究竟能够打多久？

    王钧：确实我们那个时候呢，有的时候也比较迷盲彷徨，究竟当初在想，这样走下来有没有前途。

    怎么办？泰隆银行“三品三表”的小额信贷管理模式由此出台。在浙江台洲的这家服饰公司，记者看到，泰隆银行的客户经理陈学君和他的同事正在这里进行贷款考察。对于这家新贷款的客户，在现场，记者看到，他们不仅对该公司的产品、设备、销量以及电表、水表进行了彻底了解，而且还专门跑到街上从侧面打听了这家公司的经营情况：

    不看企业的财务报表，而看企业的水表、电表和海关报表，不高高在上看企业的材料、听企业的汇报，而是深入企业，调查老板的人品信不信得过、产品卖不卖得出和押品靠不靠得住，这就是泰隆“三品三表”小额信贷管理模式的实质。

    王钧：电表、水表是机器没办法改，海关表他也没有水平改，人品里面，一个是他的信用环境，哪怕是民间的也好，银行企业的也好， 还有一个就是他的经营能力， 不良嗜好，我从这些方面营销，基本上能达到这个知根知底。

    面对三品三表，采访中，王钧笑称这是他们的土办法，但在采访中记者发现，正是由于这个土办法，才使得当地众多求贷无门的小企业走上了发展、壮大的道路。他叫应洪波，是浙江绿佳车业有限公司的老板。创业15年来，他一直都与泰隆不离不弃。