聚焦可透支购物卡：商家垫钱你购物 天上真的掉馅饼？

　　目前能透支消费的只有信用卡，但是你要及时还款，否则付出的代价就是你的个人信用。不过如果有人发给你一张卡，说你既可以透支消费，而且即便不能及时还款，你的个人信誉也不会受到影响。碰到这种好事，你是不是觉得天上在掉馅饼儿了呢？我们需要重点提醒您，这样的好事，你需要认真思量，目前在深圳就有一些商家在发这样的卡，你拿着这样的卡，可以先购物后还款。我们到深圳来具体了解一下。

　　在深圳某购物中心的吉之岛超市，记者看到，在柜台前有很多顾客正在办理一种可以透支的购物卡，记者也以普通消费者的身份进行了体验。

　　商场工作人员说：“我办这个卡是不需要费用的是吧 申请的时候是不要 因为有个审批的程序 成功批下来会寄卡给你。”

　　工作人员告诉记者，这种可以透支的购物卡名叫永旺卡，是由深圳永旺商业有限公司发售的，办理手续十分简单，凡年满18岁且有稳定收入以及住所的人均可凭身份证办理，手续只需填好一张有关个人详尽信息的申请表并在指定处签名即可等待批复发卡。

　　商场工作人员说：“需要多长时间 一般是十到十五个工作日 因为申请的人比较多。”

　　工作人员介绍说，该卡集透支、折扣、积分一体，持卡人可以在国内各永旺购物中心透支消费，透支额度从1000元至5万元不等，根据卡级别的不同享受1.5%到2.1%的优惠，卡主每月8日到柜台或以委托银行扣划的方式为上月所购物品还款即可。虽然工作人员说办卡是免费的，但记者注意到，办卡表格的背面用比较细小文字印着《永旺卡会员合约》和《永旺卡保证合约》。这两份合约对永旺卡的年费和违约等费用进行了详细的规定，正常使用的情况下每年需交纳年费36元；如果委托从银行卡扣划款手续费1元每次；若卡片丢失，挂失费用30元每次，补换卡费10元每次，补发会员密码费10元每次。如果逾期还款或者不还款，每天将收取5%的违约金，另外，每天还要收0.05%的担保费和0.05%的代偿手续费，如果上门催收欠款，每次要收50元的催收费。

　　聚焦可透支购物卡

　　每天5%违约金属高利贷 商家违法

　　听着挺好，用着也挺好，但算算背后的账，商家的歪心眼就出现了，只要你花了商场这张卡的钱，逾期没还款，商场每天都会收取你5%的违约金，算下来二十天就是一倍。如果一年不还，收取的违约金将是未还款额的18倍多，这比高利贷还高出了十倍不止。看来永旺卡并非是馅饼，背后藏的这个消费陷阱，是相当的深，同时，还有一个更大的疑问，一个商场，是否有资格发行可以透支的消费卡，是否有资格收取违约金？我们的记者对此继续进行了调查，来具体了解一下。

　　深圳大学经济学院国际金融研究所所长国世平说：“违约金百分之五 远远高于银行 相当于变相的征收高利贷 属于违法的 因为中国的金融法规定 银行的滞纳金都有一个明确的规定 是不能超越的 。”

　　除了违约金陷阱，国世平还指出，根据中华人民共和国金融法，发行货币只有唯一的一个单位，就是中国人民银行，任何单位发行相当于货币或是准货币或者是变相的货币都是违法的，作为一般的商场发行能透支的购物卡属于违法行为。

　　深圳大学经济学院国际金融研究所所长 国世平说：“从严格意义上来讲 商场发行购物卡是违法的行为 如果说发行（具有）信用卡的透支功能的（购物卡）更属于违法的 所以我觉得从金融法的角度来讲 中国已经明确的规定 任何一个单位都不能发行变相的货币或者准货币 或者变相货币 这都是属于违法的。”

　　国世平还告诉记者，商场发行购物卡应该由各地银监局和地方政府的金融办来管理，但是当记者电话咨询当地银监局时，工作人员的回答出乎了记者的意料，他表示这项工作目前还没纳入他们的管理范围。

　　深圳市银监局工作人员说：“是这样的，现在拟将出台的，正在征求意见的银行卡管理办法里面说到 商业银行向人民银行申请 但是主体也是写的商业银行 实事求是来讲的话 我觉得你现在找律师是最好的 因为这个超出了我们的范围 我们不好评价 但是总的来讲企业来搞这个东西 实际上是有一定空白的。”

　　记者随后又就这个问题咨询了律师，律师提醒消费者，透支购物卡有一定的风险，消费者一定提高自己的风险防范意识，避免蒙受不要的损失。

　　广东星辰律师事务所律师张付忠说：“那么提到这一点 我认为消费者在办理这个购物卡的时候 一定要了解购物卡使用过程中产生的开办的成本 消费的成本以及违约的成本等等和自己的经济实力要进行比对。”