媒体曝光大银行向未成年人发信用卡 乱象引人忧

　　据财经类媒体报道称，中国光大银行违规向未满18周岁和超过60周岁的客户发行信用卡，已遭监管部门处罚。该报道一出，立即引来非议一片。目前信用卡市场本已乱象丛生，但银行仍在急速扩张，而眼下竟急功近利地将手掌伸向了未成年人，再次令人忧心。

　　据《每日经济新闻》5月13日一则报道称，“据知情人士透露，中国光大银行信用卡中心向未满18周岁和超过60周岁的客户发行信用卡，严重违反了有关的监管规定。”

　　“监管部门检查发现，光大银行向不满18周岁的发卡14例，其中有9例未按照信用卡中心规定提供推荐函等审批要件。光大银行还向超过60周岁的客户发卡49例。此外，监管部门还发现光大银行对信用卡审批要件完整性要求不严。光大银行规定的审批进件渠道共有15种，每种渠道均规定了必须提供的审批要件，检查组抽查了18户年龄超限客户，有16户审批要件存在不同程度的瑕疵。”

　　对此，中新网金融记者查阅了2011年初发布的《商业银行信用卡业务监督管理办法》，该办法的第四十四条指出，发卡银行不得向未满十八周岁的客户核发信用卡(附属卡除外)。

　　其中的第四十一条指出，发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查，充分核实并完整记录申请人有效身份、财务状况、消费和信贷记录等信息，并确认申请人拥有固定工作、稳定的收入来源或可靠的还款保障。

　　信用卡风险“如影随形”

　　近几年，中国信用卡业务呈急速扩张之势，信用卡问题也呈“集中式”爆发态势。

　　其中信用卡诈骗现象频发，最令人担忧。来自北京市朝阳区法院的信息显示，目前使用信用卡恶意透支型的信用卡诈骗犯罪较为突出，该类型案件呈井喷式增长。

　　信用卡套现成“救急”主渠道，信用卡坏账率上升。在通胀上升、信贷收紧的形势下，到银行申请个人房贷、消费贷款较难，信用卡套现现象日益频繁，信用卡预借现金也成为新选择，进一步加剧了信用卡的坏账率。

　　另外，卡未激活也收费、擅自收取超限费、随意向学生发卡等信用卡市场乱象丛生，也日渐成为消费者投诉的热点。据上海银监局的一项数据显示，2010年上海银监局受理各类信访事项3906 件，金融消费者与金融机构服务纠纷类信访事项占信访总量的83%，其中，信用卡投诉已成为投诉最为集中的领域。

　　“治乱”才会有信用，对于信用卡市场的混乱现状，2011年初，中国银监会正式下发《商业银行信用卡业务监督管理办法》，针对信用卡业务快速发展中出现的问题做出明确规范。

　　25年，信用卡呈“指数级”增长

　　自1986年信用卡进入中国，至今已25年，这期间中国信用卡呈现“指数级”增长势头，据银监会2011年1月公布的数据显示，国内信用卡总量已达2.1亿张，全年信用卡交易量达5.1万亿元，其中消费金额2.7万亿元。

　　据2010年财报显示，2010年国内四大国有商业银行的信用卡占比逐渐提高，2.3亿元信用卡的卡量中，四大行卡量合计高达1.45亿张，工行达到6366万张，继续高居榜首，中行卡量增长很快达到了2876.96万张，建行为2795万张，农行为2448.44万张。

　　股份制银行中的招商银行，截至2010年末累计发卡3477万张，全年新发信用卡404万张，全年实现信用卡交易额3920亿元，同比增长30.3%。

　　而信用卡增速迅猛的当属光大银行，截止2010年末，光大银行发卡量达到858万张，全年新增了218万张，增幅达到34.06%。

　　在发卡量增长的同时，授信额度也大幅上升。据央行发布的《2010年支付体系运行总体情况》显示，截至2010年末，信用卡授信总额2万亿元，较2009年末增加6375亿元；期末应偿信贷总额4492亿元，较2009年末增加2034亿元。央行称，2010年，信用卡授信总额和信用卡期末应偿信贷总额均大幅增长。