陈志龙

　　“不好意思，我的钱就跑出去一天，明天一早就回来。”南京一家国有大银行的支行长朱卫，中午在食堂里接到一条短信，气得扔下筷子饭也不吃了。“又跑掉1000万，这几天存款哗哗地往下掉，都是给小银行买跑了。”

　　李娟是一家省级外贸公司的财务科副科长，昨天突然接到一家银行负责人的短信，“感谢对我们的支持，明晚6点，老地方吃饭泡澡。”过了会又来一条，“对不起，发错了。”原来前面一条请洗澡的短信是发给她顶头上司的，错发到她的手机上了，“抢存款抢昏了头。”

　　昨天是银行业集半年末、季末和月末“三点一线”的考核时点，这段时间各家银行不惜血本到市场“抢存款”的鏖战到了最高潮，市场乱象背后的一些问题值得关注。

　　资金能人，一年上四天班收入十几万

　　南京城西一家银行理财中心的VIP单间里，一位副行长正紧张地和一家证券公司的大户管理员核对两份清单。他们前几天请人从炒股大户中开发新储户，答应上午把钱打进来的。钱一进账，答应给人家的3%。日利息就要打给对方。记者注意到，新开户的空白存折上金额都是1元钱，另一份清单上打印出来的金额都以百万、千万计。

　　“3月底帮他们搞了1个亿，银行兑现了30万，带着大户到日本去看樱花，玩了一周。”这位证券公司的大户管理员颇有成就感地告诉记者。“这些手上有客户资源的能人，都是银行的座上客，他们一年来上四天班，即每个季度末来一下，谈好价格，比如今年3%。，他给人家2.5%。。如果能调动上亿资金，一次稳赚几万元、一年能赚十几万，这对于一些有资源的人来说是很容易的事。”银行业内人士说。

　　埋单者中，会有弱势的贷款户

　　一天3%。的利息，1个亿就是30万元，这可不是小数，在目前的严格利率管制下，这明显不合规定的费用从哪里出？

　　一家股份制银行的行长介绍说，一般都在客户经理的“营销费用”中支，现在存款一般都按日均增量的5%。来给“营销费用”。这钱除了用于平常的请客公关，关键时刻可以派上救急的用场。今年资金紧，有的业务员开出日息5%。的高价。他认为这可能是个人行为，把别的费用拿出来贴补，以完成这个考核期的任务。业内人士介绍，在贷款紧张的情况下，银行与客户关系不对等，也不排除有些银行把这块费用转嫁给一些弱势地位的贷款客户，让他们为之埋单。

　　虾有虾路，鱼有鱼路。“有政策”的银行呼朋唤友买存款，给不了政策的银行只好打感情牌，用各种办法对大客户存款“严防死守”，务求不被别的行挖了墙脚。“这个月就没回家吃过一顿饭，有时一晚要陪三拨人吃饭洗澡。”一家股份制银行的支行长说。

　　市场惊现“一天期理财产品”

　　在想办法搞定大户的同时，以锁定6月30日前后资金为目的的超短期理财产品也开始热卖，“最新特别推荐1天期理财产品，年化收益率6.3%，3天期理财产品，年化收益率6.5%，6月30日下午4点前申购结束，可通过网银或者电话银行申购，10万起售。”记者昨天中午写稿的时候，还收到银行一条卖理财产品的短信，可见流动性紧张程度让银行一刻也不敢放松。

　　钱往高处走，谁给的价格高，就往哪儿跑，许多“不给政策”的国有大银行这时候叫苦不迭。“怕节骨眼上出问题，端午节还特地买了几百只真空包装的盐水鸭送老客户，可是盐水鸭敌不过3%。的日息，谁跟钱过不去呢？”一家国有银行城东支行的行长苦笑着告诉记者，这几天被“买走”的资金至少在3个亿，“现在的钱又不长腿，主要是通过网银走，来无影去无踪。”

　　都是考核指标给逼的

　　这种关键时点上的存款买卖“一日游”由来已久，今年信贷和资金的过度紧缩，使得更多银行不自觉地卷入其中。有些银行为了不让客户的钱最后一天跑掉，绞尽脑汁想办法，有的甚至在计算机的控制系统上搞点小名堂，设计一个程序，对划出去的指令因系统故障而“不能解包”，只要坚守到下午4：30关门就好，这都是逼出来的。“我现在有28项一级考核指标，什么经营规模类指标、效益指标、利润和风险控制指标，而存款的同业占比以及日均和存款指标都是核心指标，我这个行长要对数据负总责，存款如果不完成，考核一票否决。”南京一家国有大银行的支行长颇为无奈地告诉记者。

　　季度末、半年末疯买存款引发的资金大搬家也令监管部门十分关注。江苏省银监局局长于学军与记者交流时说，商业银行是经营货币资金和风险管理的特殊行业。现在有的银行过于看重存款，考核过度、激励过度，能拉到存款的人就是“大爷”，就是能人，这会带来一系列的管理风险和商誉风险，而这一问题的背后是银行业的过度膨胀，资本过度消耗，只有不断靠拉存款来补充资本，这种粗放型的经营模式不可持续。时点上的资金的“一日游”，不仅不增加银行效益，无疑还是赔本买卖，只为了一个面子上好看，根子还在于考核体制。他认为，现在，银行业的议价能力很强，利差高，效益好，传统的考核体制没必要太过于看重时点上的存款规模和市场占比，因为过了这一天又“各自归位”，这种搬家游戏实在是很滑稽。各市场主体必须修正完善旧的考核办法，不能像过去搞GDP崇拜那样拉存款，那会搞乱了正常的市场秩序。当然，要真正从源头上解决问题，必须加快银行自身体制改革和产品创新的力度，加快利率市场化的步伐。