理财课堂

　　本报讯 （记者赵碧莹 通讯员瑞英）有读者来信咨询记者，准备不结婚，并且以后领养小孩的单身女性应该如何规划理财？东莞证券研究所何肖贞表示：“读者计划未来过自由的生活，所以中长期的规划比较重要，应该做好投资启动金和养老的理财规划。”

　　谢小姐资产状况和理财目标：

　　谢小姐告诉记者，她今年24岁，单身，以后可能不结婚，会领养一个小孩，没有什么固定资产，没社保没保险没股票。就目前来说，父母能独立养老，有一定资产。本人每月收入约8000元，存款约15万元，没车没房贷，开销每月1000元左右。

　　谢小姐表示，她希望五六年后可以有一笔可观的资金投资生意和购房，也希望若干年后可以领像养老金那样的收入安心养老。

　　理财建议：

　　东莞证券研究所何肖贞分析说：“谢小姐现时很年轻，计划未来过自由的生活，保险保障未有，没有负债，收支盈余比例很高，所以应该做好中长期理财规划，也就是购房、准备投资启动金和养老规划。”

　　由于谢小姐存款较多，何肖贞建议平时准备3~6个月的生活备用金，以应付不时之需，其余的存款作适当的投资。

　　首先，由于谢小姐没有社保或者商业保险，靠储蓄应付风险是远不足够的，建议谢小姐通过杠杆化的方式加强对自己身体的保护，建议谢小姐可以通过适当的渠道购买社保。另外，建议谢小姐每年购买“40万重大疾病保障险+20万意外伤害+2万意外伤害医疗+住院医疗险”的险种组合，鉴于谢小姐的年龄较小，年缴费约8000元是可以实现的。

　　对于养老规划，因为谢小姐计划不结婚，养老规划显得格外重要。养老的准备，应该以稳健的渠道去解决，建议谢小姐每月定投2000元于“混合型基金点30%+保本型基金占50%+债券型基金占20%”的基金组合，则在55岁退休之时，可攒得一定的退休启动金。

　　购房及生意投资规划则建议根据个人的风险偏好类型，选择适合的投资渠道。如果谢小姐购买基金组合，则建议把10万元银行存款购买“混合型基金占50%+保险型基金占50%”的基金组合，则6年后此笔存款可作为购房首付款。

　　而由于谢小姐未来计划领养一个小孩，所以为小孩教育基金做准备也是必需的，可以每月定投约500元于“混合型基金占30%+保险型基金占70%”的基金组合，则可为未来的小孩准备一笔合理或者可观的教育基金。

　　（大洋网-广州日报 赵碧莹 瑞英）