三季度末将至，外资行外币存款利率全线飙升。

　　据记者统计，包括汇丰、花旗、渣打、星展等在内的外资银行均推出了外币存款促销，优惠利率是原利率的1.5倍-11.9倍。

　　其中渣打银行促销力度最大，该行3月期港币存款利率由原来的0.2%飙升至2.375%，为原利率的11.9倍；汇丰银行一年期澳币存款则达到外币存款最高利率，为7.4%，是挂牌利率的4.6倍。

　　1.5-12倍全线上扬

　　同一款定存产品利率差别很大，以6月期澳元定存为例，目前汇丰为6.9%，渣打6.2%，而中资行普遍在1.3%，相差5倍左右。

　　记者向多家银行咨询得知，渣打银行是外币存款利率优惠项目最多的银行，包括美元、港元、澳元、欧元的3个月、6个月、一年期存款在三季度均有优惠。9月30日前存入外币，所获利率为原利率2.4倍-11.9倍不等。

　　花旗银行的“限时定存，三倍利率”活动，则主推美元存款优惠，其“限时”指在9月30日之前存入。其优惠利率为原定存利率的1.75倍-4.4倍。其中，3个月、6个月的美元存款（起存额为1000美元）的利率由原来的0.5%、0.9%分别上升为2.2%、2.875%；370天的美元活利账户（起存额1万美元）由原利率1.6%-1.8%上升为2.8%-3.4%。

　　星展银行推出的“优势外币惊喜利率”项目，全部外币存款优惠均为一年或13个月期，优惠利率为原定存利率的1.5倍-3.5倍。9月1日至30日，澳元一年期存款年利率最高可达7.00%，美元13个月定存年利率最高可达3.40%，港币一年期定期存款利率最高达2.8%。

　　汇丰银行的公告表示，其优惠利率为原定存利率的4.4倍-4.6倍。要求在9月1日至12月31日新增外币资金存入银行，门槛3万美元或者等值货币。其中，澳币一年期定期存款优惠利率最高可达7.6%，美元一年期定期存款可达2.3%-2.9%。其他推出存款利率优惠的还有法兴银行等。

　　综合比较外资行和中资行外币存款利率显示，同一款定存产品利率差别很大。以6月期澳元定存为例，目前汇丰银行利率为6.9%，渣打银行6.2%，而中资行普遍在1.3%，相差5倍左右。

　　“我们的定价符合国家规定，而且我们外币定存价格一直较内资行更有优势。”渣打银行一位理财人员在电话中称。

　　外币存款利率向来缺乏吸引力，外资行必须通过提高定存利率来和内资银行争抢存款。渣打银行行政总裁洪丕正今年8月就曾表示，下半年外币存息有续升趋势，存款竞争仍然存在，主要贷款出路多，对资金需求强劲，会造成资金成本上涨。

　　记者调查发现，受境内资金供求关系变动影响，上半年外币存款利率总体走高，以3个月以内大额美元存款加权平均利率为例，6月为2.79%，比3月上升了0.48个百分点。

　　外币存款利率上升对存款拉动明显，央行数据显示，截至6月末外币存款余额2564亿美元，年初以来增加307亿美元。8月一些外资行开始推出外币存款优惠活动，当月外币存款增加84亿美元。

　　对于三季度后是否还会有定存优惠，上述渣打银行理财人员称，“要看那时银行资金和市场情况。我们建议如果有可能，还是月底前定存进来。”

　　收益率虚实：多数不及人民币存款

　　即便外资行的外币定存利率优惠声势浩大，但对于持人民币客户，唯一有吸引力的只有澳元存款。

　　“如果你持有外币可直接定存，如果持有人民币，先要将人民币兑换成澳元，然后进行定存。”渣打等多家外资行理财人员称。

　　而实际上，若与人民币存款、理财产品收益率比较，除了澳元定存稍具竞争力以外，将人民币兑换为其他外币（除澳元）进行定存，明显不划算。

　　以花旗银行最高利率的美元一年定存为例，其利率可达3.4%，尚不及人民币一年存款的3.5%利率。这中间还不包括买卖美元差价成本，以及美元贬值的风险。另外，开立花旗账户至少也要8万人民币，否则还要收取账户管理费。

　　“其实对于持人民币客户，唯一有吸引力的只有澳元存款，其优惠利率和人民币存款利率有一定的差价。”普益财富研究员范洁称。

　　以汇丰银行澳元一年期存款为例，其利率为7.4%。以截至9月22日上午8点的外汇牌价计算，买入1万澳元需要64293元，定期一年利息为740澳元，换回人民币为4578元（假设银行澳元买入价不变）。若以64293元进行人民币一年定存，收益为2250元，在不考虑澳元贬值风险情况下，收益相差一倍有余。

　　不过，8月以来澳元兑人民币已有贬值势头。今年前四个月澳元兑人民币曾大幅上升，4月末达到最高值7.10。随后的5月至8月，一直高位震荡。8月以来开始下跌，至9月22日已跌至6.39。

　　“目前全球经济弱势，不利于以大宗商品经济支撑的澳元进一步走强，澳元兑人民币汇率存在大幅波动的风险。”广发证券银行业分析师沐华称。

　　可以佐证这一说法的一个案例是，2008年受经济危机影响，大宗商品价格急转直下，在不到3个月的时间里，澳元相对人民币贬值幅度接近40%。

　　“而且考虑到汇丰银行3万美元的定存门槛，投资者如果将其买入银行理财产品，实际收益差距并没那么大。”范洁表示。