昨日，记者走访市内商业银行了解到，在当前银根紧缩、多数理财产品难提前赎回的背景下，几年前暂停的银行理财产品质押贷款业务重出江湖。理财产品质押率为70%～90%不等，申请条件低，还可能享受基准利率贷款。

　　质押理财产品可应急贷款

　　“现在股市不景气，所以想买银行理财产品。但明年3月份我想买车，到时候理财产品又还没到期，这让我有些纠结。”家住南岸涂山路的洪伟说，现在手头有点闲钱，要马上买车的话还差一点资金，如果不买理财产品，让闲钱彻底闲着也不划算。

　　洪伟找到一家股份制银行的客户经理做咨询，没想到，客户经理告诉他，现在新发行的很多在售理财产品都推出了附加质押贷款功能。以目前正在销售的某款投资期限为一年期的理财产品为例，该产品募集期为10月18日～31日，起购点为10万元人民币，可以开立理财产品持有证明，办理质押贷款，最高质押率85%。

　　记者了解到，另一家股份制银行最新发售的半年期产品，认购起点200万元，也可以申请质押贷款，最高质押率为90%，而且理财产品质押贷款普遍可享基准利率。

　　在多家银行发布的最新理财新品信息中，记者发现，不少在售的理财产品都附加了“质押”功能。也就是说，投资者可以通过对理财产品认购书的质押，向银行贷款来应急，解决个人现金周转不灵的问题。

　　存贷款双收成重推主因

　　银行为何会选择在此时推出理财产品质押贷款业务？

　　一家大型股份制银行人士分析说，银行理财产品质押贷款，是指借款人以本人名下、在某家银行销售的本外币理财产品受益权设置质押，从该行取得人民币贷款，到期归还贷款本息的一种信贷业务。虽然2008年就有可质押理财产品推出，但因为客户需求小而且知晓的人也少，很多银行不久就暂停了这项业务。今年以来，银根收紧，民间贷款需求很大，理财产品具有贷款功能，不仅赚取了贷款利息，还吸收了存款，可以说是存贷款双收，对于银行来说是一举两得的买卖，也迎合了不少市民的资金需求。因此，银行又开始重新推出此项业务。

　　值得注意的是，目前可质押的理财产品多为人民币理财产品，由于今年汇率波动很大，不少银行都暂停了外汇理财产品质押贷款业务。

　　盲目质押贷款可能得不偿失

　　虽然理财产品质押贷款申请条件低，审批也较快，但并非所有理财产品都有质押贷款功能。一般来说，绝大多数银行只接受保本型理财产品进行质押贷款。

　　一家大型商业银行个贷中心的工作人员在接受采访时表示，有质押贷款功能的理财产品，都是风险系数较低的产品，绝大多数可质押贷款产品为保本产品，贷款期限短(通常一年内)。同时，客户在购买银行理财产品时，如果有办理质押贷款的可能，应该把银行理财产品质押贷款的适用性、质押比例、利率、期限、还款方式等细节了解清楚。由于贷款利率高于收益率，如果理财产品质押贷款期限太长，客户将得不偿失。因此，通过这种方式贷款主要是为了提供流动性的补充，不是非常缺钱的客户不必盲目贷款。