月薪四千5年内买房如何安排消费与投资_经济台

　　林小姐24岁，刚刚研究生毕业，即将踏入工作岗位。所进企业的月薪为4000元，年底一般有2万元的分红，基本保险齐全，企业还提供一些伙食、交通方面的补助。小林想对未来5年的人生进行一个长足的理财规划，请教理财专家，该如何安排消费与投资？

　　【理财分析】

　　林小姐的收入待遇水平处中等偏上的位置，完全可以应付个人温饱与日常消费，还可有所盈余，在未来几年中小有积累。

　　另外，林小姐抗风险能力与理财成长性较强，可采取偏向进取的投资方式，加快积累速度。但鉴于工资水平有限，以往并无积累，林小姐需要开源节流并重，力行节约。

　　【消费篇】

　　可将每月花费控制在2100元上下

　　建议将日常消费支出分为二个大类，严格控制选择性支出。

　　第一类是义务性支出，一般无节省余地。包括房租、交通费、通讯费等。但可在离单位近的地方与人合租房，节约交通费与房租。

　　第二类是选择性支出。林小姐尽量地避免这部分支出。

　　按照广州目前的生活物价水平，刚参加工作的年轻人如照该表消费，每月应可将支出控制在2100元上下，占其月收入的50%。

　　【投资篇】

　　未来5年多买积极型基金

　　林小姐刚参加工作，承担风险的能力比较强，但工资结余有限，投资方面不能太冒风险。建议采取进取为主的谨慎投资策略，加速积累资金。

　　年底分红投资基金

　　对于缺乏投资经验的林小姐来说，开始几年不建议购买太多的股票与债券。基金变现能力强，是目前最适合小林的投资选择。

　　在基金组合方面，建议其以6:4的比例分别投资于偏股型基金和保本型基金。偏股型基金的平均投资回报率约为8%，保本型基金的平均投资回报率约为5%，该组合的预期综合收益率为60%×8%+40%×5%=6.8%。未来林小姐可视市场的情况，定期调整基金组合配置。

　　按以上消费建议，林小姐每月的工资还有1900元的剩余，建议定期定额购买基金，以混合型基金为主，预期年化收益率为6% 。

　　在以上投资建议下，假设林小姐未来5年没有加工资，其收入也可按照“投资运用表”积累，可在2015年底积累到28.6万元；若工资增长速度可抵消通货膨胀速度，或可考虑按揭买房。

　　你的金钱个性，指的是影响你赚钱、花钱和投资方式的态度和感受。了解了它，就能帮助你实现财富自我管理的重任。

　　你对金钱的态度是什么？是爱还是恨？是畏惧还是尊敬？你希望钱越来越多吗？你对金钱秉持积极的态度，还是甘心做金钱的奴隶？金钱如何在你的生活中起作用？你赚钱是为了满足什么情感的需求？金钱又如何驱动你的行为？

　　如果你想做一个人人羡慕的理财者，找到上述问题的答案至关重要。

金钱

　　金钱不仅仅是一种经济必需品，它还是最能驱动人类行为的东西之一，它开发了我们性格中最深层的部分。你看待金钱的方式很大程度上会影响你在生活中处理钱的方法，以及你从中获取满足感的程度。了解你的“金钱个性”，能告诉你你是否能成为一个理财高手，还是会一直被金钱所控制。

　　美国著名心理学家凯瑟琳·葛尼博士设计出一份“金钱个性档案”测试表，帮助人们理解自己在赚钱、储蓄、投资和消费时的行为方式。

　　在这份“档案”中，九种金钱个性被标示出来，它们分别是：安全至上者、创业者、乐观者、捕猎财富者、实现抱负者、完美主义者、生产者、挥霍者和理财高手。

　　看看你具有或属于哪种金钱个性：

财富

　　管好自己的财富

　　实现抱负者这些人有着次高水平的收入，通常大学毕业，大部分已婚。他们觉得工作勤奋、努力比起其他任何东西来说都会有更好的回报。他们对在工作中取得的成就感到自豪，但在金钱方面倾向于不信任他人。他们采取保守的理财态度，对用辛苦工作积累所得进行冒险投资不感兴趣。他们愿意负担责任，对管理自己的财富有严格的要求。

财富管理

　　热衷参与财富管理

　　理财高手他们能够很好地平衡自身财务状况，注重从金钱获取满足感。即便他们未必收入最多，他们也是排名靠前的财富大亨。他们最热衷参与财富管理，并一直乐在其中。对于好的理财建议，他们一向从善如流并果断采取行动。

金钱个性

　　以男性为主的金钱个性

　　创业者这是一种以男性为主的金钱个性。尽管收入最多，但他们并不是只把金钱看作动力的工作狂。他们享受金钱带来的权力和名望。这些人会为自己所拥有的一流轿车、住宅和美酒而自豪，并用其来奖赏自己。股市投资是他们的偏爱。

乐观

　　倾向于自豪和满足

　　乐观者这是一些金钱能为其带来内心平衡的人。他们焦虑最少，倾向于自豪和满足。但在理财时，他们较缺乏深思熟虑，在使用金钱时他们可能会做出冲动的决定。比起财富的增长，享受财富带来的乐趣更能让他们产生兴趣。

完美

　　完美主义者

　　完美主义者他们太害怕犯错误，以至于经常不愿意做决定。对于新的理财尝试，他们倒是乐于接受，但往往表现得缺乏信心。在处理财务方面，他们的成就感最校他们对投资可能产生的危险异常敏感，找到合适的投资对他们而言非常困难。

生产者

　　生产者

　　生产者这些人职业道德感排名很高，但收入排名却略低。他们工作努力，渴望拥有更多财富，但更多觉得这有些困难。由于他们通常无法理解金钱体系如何运转，理财投资教学对他们来说益处很大。总体而言，他们在做理财决定时缺乏信心。

视钱如垃圾

　　视钱如垃圾

　　挥霍者对这类人而言，金钱代表无限的可能。他们属于不断寻求刺激的一类，乐于享受理财的风险，并对财富抱有相当兴趣。他们认为金钱可以瞬间带来权力和被认可。他们努力工作，也尽情玩乐。对这些人而言，金钱是一种情绪释放。他们更喜欢拿自己的资产去冒险。但如果他们不学会控制自己，最终的结果会是差强人意。

捕猎财富者

　　捕猎财富者

　　捕猎财富者他们通常都接受过优良的教育，有一种活在当下的理财风格。这类人中的大多数是拥有中等或中等以上收入的女性，将冲动消费当作一种自我奖赏的方式。像创业者一样，他们的职业道德感强烈，但另一方面，他们缺乏创业者应当拥有的自信。他们自然而然地将成功归功于运气而非能力和判断力。一旦他们了解了自己的特征，取得更巨大的进步完全是有可能的。