市民吕先生即将迈入40岁的行列，目前年收入6万元。除银行存款7万元外，每月收入节余3000元。现在除了社会养老金外，没有其他的养老保障。如何通过投资基金，来进行退休后的养老规划？

　　确定理财目标

　　吕先生即将步入40岁，看到身边不少人在股市中收益不小，也想试试，苦于没有相关知识，担心资金被套。最近他发现投资基金是个不错的选择。

　　要做到股票投资组合正确，普通投资者很难做到。因为多数普通投资者没有时间和精力以及能力研究股市并及时作出正确的反应，而交给基金公司来做就大大降低了这种风险。

　　明确投资期限

　　尽早开始储备退休基金，越早越轻松。人的工作收入增长率会随着工资薪金收入水平的提高而降低，而理财收入增长率则会随着资产水平的提高而增加。因此，吕先生应从40岁起，以还有20年的工作收入储蓄来准备60岁退休后20年的生活。

　　理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又决定了风险水平的不同。

　　制定投资方案

　　当投资人确定了理财目标及投资期限后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上称为投资组合。投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点。

　　选择理财品种时，应从资产组合和资产配置角度挑选。投资模式应该按照比例组合搭配，降低投资风险。吕先生目前属于风险承受力较强的人，应把更多的资金投入到股票型基金当中。建议吕先生把收入分成三部分，作为获取高收益的股票型基金投资占比40%，作为养老资金的保险、国债占比30%，用于应急备用金的银行存款和货币型基金占比30%。这种组合既可以保持对高收益的追求，又可有效降低投资风险，使资金渐渐增值。