“你好，由于中国人民银行上调金融机构人民币贷款基准利率，敬请注意您还款金额变化。”近日市民姚小姐接到银行发来的这样一条短信。记者了解到，今年以来，央行已经连续三次上调存贷款利率。受此影响，从2012年1月份开始，不少市民的房贷月供都将增加。

　　降价几乎被加息抵消

　　央行在今年2月9日、4月6日、7月7日三次上调了金融机构人民币贷款基准利率。目前，五年以上贷款基准利率已经从年初的6.4%上调到现在的7.05%。由于房贷利率大多按年调整，三次加息的叠加效应将从明年开始集中体现。

　　以姚小姐的情况为例，她一共贷款50万元，还款方式为20年等额本息。按照年初的基准利率，她每个月的还款金额为3698元，而到明年一月份，她的还款金额要上涨到3891元，月供要增加193元。

　　不过，如果你的贷款利率有折扣，一般情况下这一折扣将继续享受。同样，如果是50万元贷款20年等额本息还清的话，7折利率，每个月增加的还款金额为124元。

　　接受记者采访时，建设银行的一位工作人员表示，对于新买房者来说，虽然现在房价有所下跌，可能首付款稍少，但是贷款利息要涨出不少，而且现在有些银行甚至执行1.3倍基准利率，购房成本下降并不明显。

　　提前还贷不一定划算

　　贷款利率上调，一些市民的第一反应就是要提前还贷。不过昨天记者咨询政务区一家银行的时候，这里的工作人员却表示：“其实，提前还贷并不一定划算。”

　　据银行工作人员介绍，目前的基准利率为7.05%，而2010年前的大部分房贷执行的都是0.7倍利率。这些房贷，即使到了2012年，也依然按照基准利率7折执行。也就是4.935%的利率。同时，连续加息后，现在5年期的定期存款利率已经达到了5.5%。出现了7折优惠贷款利率与存款利率“倒挂”的情况。“如果是七折优惠利率，这时候提前还贷节约的利息，还没有把余钱存定期挣的利息多。”这位工作人员说，如果选择一些理财产品，收益可能还会更高。

　　业内人士还提醒，如果是等额本金还款已过1/3，也没必要着急提前还贷。因为等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息，随着还款时间的增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少。