“每个月投入600元，20年后可获得39万元。”记者最近在招商银行柜台看到这样的宣传广告。记者很好奇：银行理财产品还能像基金一样定投？随即向银行的理财专员了解具体情况，结果却令记者大吃一惊：这个所谓的“创新产品”，其实只是基金和保险被银行穿了“马甲”。

　　说不清的定位

　　“这个产品是你们银行的理财产品，还是代销的保险和基金？”当记者对招商银行的理财专员李先生提出这样的问题时，得到的答复却是“这个，说是理财产品也不是，说是代销基金和保险也不是”。

　　“那你们这个产品怎么定位啊？”记者问。“就是帮储户理财。”李专员的回答，彻底把记者搞懵了。

　　这样一个定位如此模糊的产品到底是个什么东东呢？理财专员递给记者一张宣传页，但见上面的“每月600元”和“20年后39万元”标注突出，下面小字写着“诺安黄金 +珍爱一生”。对此，李专员解释为每个月300元投资诺安黄金，300元投资“珍爱一生”保险。记者发现，诺安黄金基金是招行代销的基金，而“珍爱一生”保险则是招商银行注资的招商信诺保险公司的产品，因此，理财专员模糊的解释也就比较“合理”了。

　　变相推销基金和保险

　　“是600元给银行，银行帮我们投资吗？20年后的39万元又是怎么回事呢？”记者提出这样的疑问。

　　“我们帮助投资者进行基金开户，具体投多少，要看投资者，什么时候赎回也是由投资者决定。”珍爱一生“是商业保险，投资的年份，也是投资者自己决定，我们只是建议。39万元是我们测算的20年后的收益。”李专员如此解释。

　　当记者索要产品的详细说明时，得到的答复却是没有。在记者追问下，理财专员给的却是一个基金定投的宣传彩页和保险宣传彩页。

　　“如何保证20年后的收益呢？”记者继续问。“保险的收益相对稳定，基金有一定风险，但收益相对较高，这样的组合会获得相对好的收益。”

　　业内人士指出，这个模糊不清的产品就是变相的推销他们代理的基金和保险，这种穿上“马甲”的推销最容易误导投资者。

　　投资者要擦亮眼睛

　　“未来要是市场不好，基金赔了怎么办？就像2011年的行情那样，大多数基金都亏损了。”记者问。“我们要对未来的经济充满信心。”理财专员的这句解释让记者颇为无奈。

　　“仅仅靠对未来经济发展的信心来进行投资，未免显得太草率了。”一位投资基金5年的老基民和记者在讨论这件事时感叹道。

　　记者随后采访了相关方面的专家，专家认为：“基金定投确实比较适合长期投资，不过，选择基金是一个很关键的过程。而且，一只基金也很少有定投20年的，在价位高的时候赎回，才能获利，而不是一再持有。”

　　“珍爱一生保险收益很少，仅仅具有一般的保险功能，一般要到60岁才能收回成本，作为投资来说，不是很好的选择。”专家表示，“投资者面对五花八门的包装后的理财产品，更需要的是擦亮眼睛，了解清楚了再购买。”