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　　信用卡积分兑换对于银行来说则加大了财务支出的负担，造成了运营成本的增加

　　年末岁尾，又到了信用卡积分兑换的高峰期，信用卡持卡人经过一年的消费，希望获得一份意外的新年礼物。

　　自从广发银行在1995年发行了国内首张真正的信用卡以来，到2012年，信用卡在中国已经有17年之久。信用卡的业务也不断拓展，积分兑换作为银行增加客户黏性的方法越来越受到银行的重视。

　　现在除了信用卡有积分以外，部分银行的借记卡也有积分。而银行面对年末积分的兑换大潮，每家银行各持不同态度。

　　信用卡积分累积有期限，“永久积分计划”望普及不少银行的积分都设置了有效期，一些不善于时时跟踪个人积分信息的用户就会造成积分浪费。

　　在广州从事电信方面工作的刘小姐向记者表示：“每到年底银行信用卡兑换积分活动，银行也不发短信通知活动是否开始，每次都要去银行的官方网站才知道活动开始时间以及具体的内容，就怕错过积分兑换的时间积分清零。”

　　银行为了鼓励持卡人刷卡消费，就推出信用卡积分兑换的活动，积分兑换活动是持卡人享受银行的“福利”之一，而这种“福利”在演变的过程中也逐渐变了味。

　　这种“福利”对于银行来说则加大了财务支出的负担，造成了运营成本的增加，所以对于银行一般都会规定积分使用的期限，以方便财务清算。

　　记者在走访调查了广州市内的工商银行、建设银行、农业银行、招商银行、广发银行等10家银行发现，除了招商银行、建设银行、民生银行、浦发银行以及中国银行的部分卡种积分永久有效外，其余5家银行的积分清零情况都根据信用卡有效期决定。

　　自2004年7月1日招商银行开始计算消费积分，推出“永久积分计划”；2009年，招商银行信用卡联合众多知名品牌，推出了“抢名牌”、“梦想大礼”、“省千分”和“99抢兑”四大积分兑换活动；而民生银行的信用卡积分保留于主卡账户下直至销户；建设银行信用卡积分在卡片有效期内常年有效(上海大众龙卡及特别规定的除外)，持卡人到期续卡后积分可继续累计及兑换。

　　中国银行普通信用卡积分以一年为累积期，累积的积分两年有效，每年6月30日将到期积分清零(例如2010年7月1日-2011年6月30日期间内产生的积分将于2013年6月30日到期)；中银白金卡积分永久有效；全民健身卡及联想联名卡的积分有效期为五年。

　　信用卡积分兑换强迫症，别让“礼品”花了眼

　　逞刷卡一时之快，换积分兑换不易。

　　虽然中国银行可以将同一持卡人名下有多张信用卡，各卡积分可以合并后进行兑换，但专区或专属积分礼品除外。

　　如都市卡专区礼品仅限使用都市卡的积分进行兑换；安利卡专区礼品，仅限使用安利卡的积分进行兑换；淘宝卡积分，仅限使用淘宝卡的积分进行兑换。

　　银行限定了积分兑换的地方，犹如强制消费者消费。而银行在信用卡积分兑换没有限定专区，在积分的额度上面也大作文章。

　　近几年商家推出消费积分已经成为一种促销模式，例如可以兑换礼品、航空里程、抵用券、数码家电等。

　　在市面上卖100多元的浪莎女士竹炭保暖套装，在工商银行需要兑换60000积分才能兑换。而一瓶价值630元的50Ml兰蔻肌底液小黑瓶兑换积分高达310000，相当于要刷卡消费31万元才能换到一瓶50Ml的兰蔻肌底液小黑瓶。

　　在中国工商银行广东省分行署前路支行办理业务的张小姐表示：“前段时间看见工行有积分兑换的活动，自己正好看见一条施华洛世奇的红色水晶蝴蝶吊坠，便想用自己的积分进行兑换。这款吊坠需要积分155000才可以兑换，而我当时的积分才148000分，之前不经常用这张信用卡，现在天天都在刷这张卡，连几块钱的东西也要刷卡，就是为了再刷7000的积分换一条施华洛世奇水晶吊坠。”

　　工商银行为了促进消费者刷卡参加积分兑换活动，打出够积分你就换的活动，一些热门兑换的商品也给出了8.8折的积分折扣，在12月出生的持卡人更可以享受25款的9.2折积分的商品。

　　而消费者在刷卡消费时不要刻意为了凑足积分而无限制刷卡，而银行应该将积分兑换回馈给消费者的利益落到了实处。

　　“持卡人在使用POS机刷卡时要注意，因为有些POS机的类型和系统设置的，并不能累计积分，所以持卡人在刷卡消费的时候要提前向商家咨询是否可以累计积分。”招商银行信用卡中心工作人员告诉理财周报记者。

　　招行刷20元积1分门槛高

　　除了信用卡所累积的积分期限是有限的以外，刷卡消费累积的积分大相径庭。

　　在记者走访调查的10家银行中，除了招商银行消费人民币单笔交易每20元可获得1分，中国银行中银白金信用卡持卡人每消费或取现1元人民币累计2分以及中国银行长城企业公务卡持卡人每消费或取现25元人民币累计1分，其它银行人民币消费1元均计1分。

　　而美元消费，各家银行均消费1美元累计7-9分。

　　而兴业银行在信用卡积分兑换的活动中规定“单笔积分交易获取上限为10万分(含各类多倍积分活动和普通交易积分)”，即单次刷卡消费累计积分上限为100000分。