评级观点

　　近几年，重庆银行股份有限公司(以下简称“重庆银行”)资产规模较快增长，公司治理和内部控制水平逐步提高，主营业务稳步发展，资产质量持续优化，盈利水平逐步提高，资本较充足，但业务的快速发展对资本的消耗明显。

　　联合资信评估有限公司评定重庆银行主体长期信用等级为AA–，拟发行的 2012年次级债券(不超过8亿元)信用等级为A+。该评级结论反映了本次次级债券到期不能偿付的风险较低。

　　优势

　　公司治理水平持续提升，风险和内控管理体系逐步完善；

　　主营业务发展势头良好，盈利能力较强；

　　信贷质量持续优化，拨备充足，整体资产质量良好；

　　“两江新区”及产业转移示范区的建立和发展使重庆银行面临新的发展契机。

　　关注

　　零售业务发展相对缓慢，业务结构的均衡性待加强；

　　政府融资平台贷款规模较大，其潜在风险值得关注；

　　快速发展的业务对资本的消耗明显；（联合资信：田兵 温丽伟）

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