广州农商银行力推可定投的滚动型产品

　　对于大多数老百姓而言，收入来源都是相对稳定的，财富只能逐步积累，例如工薪阶层，每月收入非常稳定；一些个体工商户和私营企业主，盈利逐月累计；许多本地村社客户，每月都有固定的分红收入和租金收入。这也是基金定投一度大受投资者追捧的一个重要原因。

　　近期，由于经济形势不稳定，股市债市震荡大，基金定投的魔力大减，反倒是收益稳定的银行理财产品，获得了投资者的热捧，一旦市场有收益较高的产品推出，立即遭到投资者的抢购，几十亿元的额度，往往一日便售罄。投资者的风格明显转向稳健。

　　针对这种市场行情，有银行推出了一些可以像基金一样定投的银行理财产品，为投资者提供了可以积少成多、滚动投资的渠道。

　　例如近期广州农商银行推出的“太阳嘉富”理财产品，就是一款可以定投的滚动型产品，该款产品以约40天为一个投资周期，滚动发行。投资者认购起点为5万元，并可预设以后每期的递增金额，以1000元整数倍递增，预设成功后，每一期产品到期后，投资者无需办理任何手续，资金递增后会自动参与下一期产品。据广州农商银行的人士介绍，该款产品可保本，风险低，收益率在市场上具有一定的优势，最近发行的一期产品年化收益率为5.1%。

　　记者了解到，目前市场上期限在一年内、投资门槛为5万元左右、提供保本承诺的理财产品，年化收益率均在5%左右。在年化收益率相当的情况下，投资滚动型产品，可获得更大的流动性，一旦急需资金，可以逢开放期立即赎回解冻。

　　选长期还是短期视情况而定

　　不过，值得特别提醒的是，滚动型产品在上一周期与下一周期之间，会有2～3天的开放期，在此开放期内，资金按活期计息，具有一定的时间成本；此外，由于目前市场利率有下行的预期，银行理财产品的年化收益率也具有逐步下调的趋势。

　　那么到底是购买期限较长的产品锁定目前较高的利率好，还是购买短期的滚动型产品增强流动性好呢？业内人士表示，这要视投资者自己的具体情况而定。

　　理财产品期限

　　选择长短的三种情形

　　情形一：对于一次性获得的收益，而且未来一年没有用资计划，则可选择期限稍长的产品，以便节省时间成本，并锁定目前较高的收益率。

　　情形二：对于逐月累计的收入，则可选择滚动型产品，以便每月收入能随时参与理财产品。虽然未来市场利率存在下调的可能，不过业内普遍预计，年内降息的可能性很小，这也决定了银行理财产品的收益率下调空间有限。

　　情形三：如果资金足够大，且用资需求不确定，则可进行配置，一部分购买期限稍长的理财产品；一部分购买滚动型理财产品。

　　购买理财产品渠道众多

　　目前银行发售的理财产品多有额度限制，售完即止。除了在银行柜台购买外,不用排队，不受时间、空间限制的网上银行、手机银行等电子银行渠道更显优势。例如广州农商银行新推出的手机银行，除了可购买理财产品外，还可以查询账户余额、明细、转账汇款、充值缴费。