来自中国银监会最新数据显示，今年一季度末商业银行不良贷款余额较去年底上升至4382亿元人民币，连续两个季度呈现反弹态势。商业银行的信贷风险正逐渐暴露，银行资产质量压力渐显。在这炎热的夏季，不少涉农金融机构却感到了丝丝冷意。

　　当下中国经济增速进入下行时期，而银行不良资产的悄然回升，不禁使人们担心：在中国宏观经济增速有所放缓的背景下，银行不良贷款会不会进入“上升通道”。

　　据数据显示，今年一季度金融机构不良贷款余额较去年四季度环比增加103亿元。除大型银行外，股份制银行、城商行、农商行及外资行的不良贷款均出现较大幅度反弹，其中仅股份制银行的不良贷款余额较去年末就增加45亿元。

　　从银行业整体来看，上市银行中，一季度浦发、民生、深发展和兴业银行4家银行出现不良贷款额和不良贷款率环比“双升”的情况。而目前，长三角、珠三角不良贷款上升的情况并没有太大好转，银行信贷资产质量下降的风险还在增加。

　　据浙江省银监局调研，由于局部地区产业空心化和资本虚拟化趋势，民间借贷相关信用违约风险正向银行体系蔓延。温州地区170家涉及银行授信的企业主出走事件中，因介入产能过剩行业和房地产等投资投机领域、涉足民间借贷等导致信贷资金出险的超过七成，九成贷款反应为不良。温州地区去年9月份以来，连续8个月不良贷款额和不良贷款率出现“双升”，自0.34%升至1.99%。

　　近来银行不良贷款加速出现，固然是经济放缓所致，也是上一轮信贷放松乱投资的后果，但更重要的原因出在银行业公司治理和内部风控机制上。单纯追求规模扩张和短期效应的情况仍然存在，银行放贷过多地依赖担保、企业互保等形式，没有尽到自身审贷和风控责任而导致的不良贷款潮，都说明银行业改革远不到位。

　　无疑，宏观经济可能适度放缓，需注重缓释风险影响；而经济增长将可能主要由消费拉动，需要银行优化创新风险管理手段。

　　我们认为，国内经济转型艰难推进，尽管农村金融机构的不良贷款规模再次上升幅度较大，但国内趋紧调控政策的微调、通胀担忧下的政策运作空间、更多支持中小企业发展等都属于可控、可调因素。

　　农村金融机构一方面要创新还款方式，避免因为催贷、断贷引发更严重的小企业融资链危机，同时提升小企业金融服务能力；另一方面也要审慎检查自己的信贷投放政策，做好这些不良贷款的跟踪、预警和建立应对预案的工作，避免这些局部性的不良贷款上升为大面积呆坏账。