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低利率时代,如何让闲钱生财

发布时间:2012年07月20日 07:52 | 进入复兴论坛 | 来源:钱江晚报 | 手机看视频


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  降息以后,不少人原本的理财计划都随之而改变。有人忙着转移存款,股市一路惨淡,一些有闲钱的投资者也陆续买入了不少基金、理财产品。当前行情下,如何组合投资,才能获得最大收益,同时尽可能规避风险呢?近日,笔者就此问题咨询了银行业内人士。

  打理闲置资金

  需符合“五个特点”

  裘经理是萧山某银行的资深理财顾问,对于理财她颇有自己的见解。

  “一般来说,打理闲置资金最好是要能同时符合五个需求,包括收益率高于存款利率、像活期方便自由、像存款一样安全、不影响炒股等投资,自动参与退出。”

  裘经理说,时下,流动性相对较好的,每天开放类似活期的产品,主要为银行、基金、券商三股势力角逐。到底谁更胜一筹,就得看它是否能同时满足上述五点。

  银行理财产品:

  年化收益较高,但需手工操作

  目前,银行的理财产品比较多,且各行都有主打品种,门槛最低5万元起,年化收益率基本在1.6%~2%。如建行乾元、工行灵通快线等的年化收益率在1.8%到1.95%,收益是活期利率的4~5倍,每天开放。

  美中不足的是,银行理财产品需要手工操作。投资者需要在股市收盘后,将闲钱从股票账户划到银行账户,再申购产品,才能获得高于活期的收益;若想买股票,需反向操作。不少投资者时常觉得太麻烦,就懒得动手。

  货币基金:

  良莠不齐,流动性差

  目前,普通投资者能参与的货币基金有几十只,今年以来的平均7日年化收益率约在1.8%~4%。货币基金的优点是,起点最低,部分产品收益优于银行。但是,各公司产品的业绩相差较大,投资者很难一下选到收益可观且稳定的品种。

  货币基金最大的缺点,是流动性较差。赎回后,只能T+2或T+3到账,投资仍然有空档期。

  券商现金管理类产品:

  流动性好,操作便捷

  相比上述两类,近期面世的券商保证金现金管理类产品值得关注。分析发现,此类产品满足了“收益率高于存款利率、像活期方便自由、像存款一样安全、不影响炒股等投资、自动参与退出”的五个需求。

  该产品的最大的特点是流动性堪比活期存款,参与产品的资金实时可用。比如股票账户买了100万元股票,剩100万元现金时,就可将现金参与100万元现金管理产品,每天有望获活期存款4~6倍的收益。如需投资,可立刻将产品的钱买股票,因为当保证金余额不足,会自动退出产品。因此,此类产品像活期一样方便,不影响投资者的正常炒股,较货币基金的优势是投资没有空档期。

  此外,它的操作极为便捷。投资者只需签约一次,即可自动参与、退出,无需像银行产品和货币基金那样手工操作。与现有货币基金比,券商的保证金产品投资范围更严格,安全性更高。

  不过,现在市场上的券商保证金产品仅有两只。“国泰君安现金管家”是大型券商中第一个推出此类产品的,因此仅有它的客户可享受这样的理财服务。

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