当前，农民“贷款难”是一个多方关注的焦点，农民需求的贷款品种主要是小额农贷，因此，农民“贷款难”主是要小额农贷难。农民“贷款难”的成因是多方面的，但笔者调查发现，信贷人员对小额信贷的一些错误观念，是造成农民“贷款难”的重要原因之一，如觉得麻烦、容易赔本、怕担责等等。破解农民“贷款难”必须改变这些错误认识，采取有效措施，为农民服务。

　　一是减化手续。不要让办一笔小额农贷就像在写一本书，让农民省事，让信贷员省心。

　　二是创新服务手段。降低信贷人员工作量，在农村推广“贷记卡”，改变目前农村只有“借记卡”没有“贷记卡”的现象，让农民真的贷款像取款一样方便，同时也大大减少了信贷员的工作量。

　　三是加强思想教育。服务“三农”是国家的大政方针，是农金机构的生存沃土，是信贷人员成长的“摇篮”，以此增强信贷人员服务“三农”使命感和荣誉感。

　　四是完善绩效考核办法。改变薪酬考核中完全按“量”论“英雄”的作法，加大小额农贷收息计酬“含金量”，让信贷人员发放小额信贷劳有所得，劳有所值，变“鸡肋”为“富矿”。

　　五是尽职免责。信贷人员在贷款发放及管理中只要尽职了，因不可抗拒因素形成的贷款不良和损失，应免除信贷人员的个人责任，废除贷款责任“终身制”，让信贷员松绑。

　　六是与时俱进。随着农村经济的发展，农民贷款的“胃口”变大了，三五千，一二万，已解不了多大的“渴”，小额农贷要与时俱进，从三五千变成三五万，从一二万变成一二十万，让小额农贷是因需因变的“小”，而不是固定不变的“小”。

　　朱江