三口之家月余3600元 储蓄+买基财富增长更快

　　“可以跑不过刘翔，但必须跑过CPI”，是当下理财最时髦的话语。建行洛阳分行个人事业银行部市场营销部副经理石锐新说，个人财富是否能够保值、增值，直接决定了我们的生活水平。随着金融产品日益多样化，金融信息的日益丰富，个人或家庭自主理财越发困难，人们需要更多的专业知识，才能正确解读各类金融信息并加以判断，需要更多的专业技能，才能应对风云变幻的金融市场并从中获利。因此，每个家庭都需要专业理财人士的评估、分析和规划，做出妥善安排，以确保日后生活在财务上安全、独立、自由。

　　近几日，不断有读者打来电话表示，他们很想知道由理财专家制作出来的理财规划是怎样的。昨日，记者来到建行财富中心，看到了理财经理张丛芬正在为一名读者制作的理财规划，细读这份规划，我们或许能体味到专业与非专业的区别。

　　背景资料：钟先生今年38岁，事业小有成就，是公司的中层技术干部。妻子和他同岁，在一企业任会计，女儿是一名初三学生。单位集资盖房、女儿面临升学、自己也想尽快积攒50万元进行创业以及把在农村的父母接来赡养等，工作和生活的压力使他一筹莫展。

　　一、确定理财目标：

　　理财是有目的性地解决问题，将多种需求清晰化才能有的放矢。理财师通过和钟先生沟通发现，两年内钟先生急需解决换房、买车、赡养父母的问题，3年后需要实现女儿升学、自身创业的需求，10年后考虑提前做好养老安排。

　　二、家庭财务分析：

　　理财目标的实现和家庭收支、财务状况是密不可分的。钟先生家庭资产、负债情况如下：现金10万元、股票基金15万元、自住房屋现值15万元，无贷款。理财师认为，钟先生家庭现金资产配置过高，降低了资产总收益水平；缺少中等风险的资产配置，未能结合理财目标实现高、中、低风险投资工具的有效组合。若短期买房、购车，可以适当使用负债，提前实现生活目标。

　　收支情况如下：妻子月收入1800元，钟先生月收入5000元，家庭月支出3200元。钟先生家庭每月净结余3600元，为实现理财目标提供了可能。