调控之下，商业地产“不限购”、“不限贷”的吆喝声越喊越高，就在商业地产卖得风生水起之时，近日银监会主席刘明康矛头直指商业地产，要求加强商业地产的贷款管理。

　　8月23日，上海银监局随后发出商业地产信贷风险提示，要求禁止个人消费信贷用于购买商业用房。同

　　时要求，上海各商业银行，必须在商业用房竣工验收成为现房后，才能对买房人发放商业贷款。那南京的情况究竟怎么样呢？

　　个人消费贷

　　买商业地产门槛高

　　笔者通过对南京多家银行咨询了解后获悉，尽管个人消费贷款仍有为商业地产打开缺口的，但要求已经十分严格。

　　中国银行南京玄武支行的一位信贷经理告诉笔者，目前该行个人消费性贷款还可用于购买商铺等商业用房，但要求很严格。首先首付需要5成，利率上浮30%，而且需要抵押物抵押，抵押物只接受房产抵押，房龄要求在10年以内，抵押额最高只能是房产的六成。其次还要审核贷款人的还款能力，同时审核购买的商业用房的相关材料，还会到房管部门调取该物业的相关资料用以核实。即使贷款批下来，也不是直接可以取现，而是贷款直接打入商业用房开发商的指定账户，专款专用，防止套现。

　　建设银行江苏直属支行的一位工作人员告诉笔者，购买商铺等商业用房的贷款规定是首付 5成，利率上浮20%，贷款年限最长10年。但目前该行贷款额度紧张，个人消费性贷款目前已经全面暂停，更不要提用个人消费贷款去买商铺了。

　　兴业银行一信贷经理同样表示，现在银行更加青睐于经营性贷款，个人消费性贷款已经很不受待见了，更不要提用消费性贷款买房了。

　　40年产权酒店式公寓

　　办贷款比较难

　　在一些银行，个人消费贷款还可以购买商铺、写字楼，但针对酒店式公寓的大门已经紧闭。农业银行南京分行就表示，个人消费性贷款目前可以购买商铺，利率上浮10%，但是暂停购买商业性质的酒店式公寓。

　　招行银行南京分行营业部接受笔者咨询时同样表示，目前购买商铺、写字楼首付5成，利率上浮20%，最长贷款期只有10年，而对诸如40年产权商业性质的酒店式公寓，无论面积如何，目前都不接单。

　　“虽然40年产权的酒店式公寓是商业性质的，但实际用途是居住使用，在贷款时还是区别于商铺、写字楼。”光大银行南京分行回复，商铺、写字楼目前是可以贷款的，利率上浮20%，但是唯独40年产权的酒店式公寓不能贷。

　　广发银行一分理处的负责人也表示，在该行酒店式公寓确实已经停贷了。“不能怪银行挑肥拣瘦，现在额度这么紧张，普通一手房都在排队等放款，这种非主流产品自然要放一放了。”不过据该负责人透露，贷与不贷现在都是各银行根据贷款额度、风险控制来综合考量，“可以多问几家银行，额度松的也许就能贷。”

　　部分银行

　　允许结构封顶后放贷

　　那么个人消费性贷款到底能不能用于购买商业用房呢？江苏省银监局相关负责人表示，银监部门并没有对个人消费贷款诸如此类贷款细分，只有个人贷款之说。能否向商业用房放贷也由各家银行自行确定。

　　但江苏银监会相关工作人员表示，上海银监局要求对现房才可发放贷款的规定只是重申原来的规定。早在2003年，央行就下发了《中国人民银行关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》，通知第五条明确规定“所购商业用房为竣工验收的房屋”。但距发文过去了8年，实际执行中还是各家银行自己说了算。

　　笔者咨询了有商铺、写字楼出售的楼盘和在售的数家酒店式公寓，其中河西一家40年产权的酒店式公寓目前在推40、50㎡的小户型，首付五成，贷款利率上浮10-20%。“银行房贷的要求是项目外立面可见，但因为现在一笔贷款还未放，所以究竟会如何执行还不清楚。”

　　御江金城之前销售了一批商铺，营销负责人表示贷款要求是首付5成，利率上浮10%，贷款年限10年。“为我们商铺做贷款的银行有好几家，基本都是竣工验收后才予以放贷的。”

　　但也有商业项目放贷时间会有提前。一家同时在售酒店式公寓和写字楼的项目负责人也表示，结构封顶就可放贷，“主要还是要看各家银行规定。”

　　商业地产泡沫

　　引发关注

　　南京同步房地产投资顾问机构副总经理赵勋表示，一般而言，结构封顶距竣工验收的时差为小高层9个月，高层、超高层1年甚至更长。如果银行不放贷，开发商拿到手的资金只有首付的50%，竣工验收后才放贷，开发商的资金压力比较大。

　　南京新景祥副总经理何晔表示，限购之下，不限购的商业地产吸引了大量投资资金的涌入，而调控并不希望限了住宅，火了商业，上海银监局关于商业用房贷款规定尽管是重申，但也同时起到震慑的作用，一旦商业地产的泡沫越吹越大，形成新一轮危机，针对该类物业的限购也有可能会出台。