民间借贷或致“次贷危机”

　　珠三角民间借贷出现资金链断裂个案，“大耳窿”也会成“水鱼”

    羊城晚报讯记者李青报道： 被高利率“催肥”的民间借贷正在显露风险。

    连日来， 羊城晚报记者对广东民间借贷状况调查发现， 广州、深圳等地已出现多宗因资金链断裂导致的民间借贷纠纷。恶意“连环贷”成为其中的风险放大镜。一些债务人同时向多个放贷人连环借贷， 令民间放贷这门生意如火中取栗般风险四伏，不少放“贵利”者受骗当“水鱼” 。

    记者调查发现，珠三角地区一些工厂老板连夜“走佬”，上门“要账”的人才揭穿这些老板借了高利贷。今年前9 个月，广州市中院二审的民间借贷纠纷案高达408件，较去年同期大幅上涨30%，民间借贷活跃的东莞、佛山、中山等地，情况更严重。

    业内人士分析，目前看，广东地区民间借贷的风险还未到大规模爆发的时候，但“连环贷”会成倍放大放贷公司风险并向上游传导。

    民间草根资金的“创新”游戏，竟与美国的次贷危机惊人相似。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇一针见血地指出：“中国式‘次贷危机’，决不是夸大其辞。”

　　　遇恶意连环贷，欲收高利者变“水鱼”

    羊城晚报记者李青 制图/麦宇恒

    珠三角出现多宗民间借贷纠纷：借钱者借下家还上家，骗十几个债权人上亿债款；有老板还不起钱，全家连夜“蒸发”；专家称：中国式次贷危机绝非危言耸听。

    被高利率“催肥”的民间借贷正在显露风险。羊城晚报记者连日对广东民间借贷进行调查发现，广州、深圳等珠三角地区已经出现多宗因资金链断裂导致的民间借贷纠纷。恶意“连环贷”成为其中的风险放大镜。一些债务人同时向多个放贷人连环借贷， 令民间放贷这门生意如火中取栗般风险四伏，不少放“贵利”者受骗当“水鱼”。

    “借钱者借下家还上家，十几个债权人就这样被骗了”，知情人士近日向记者报料称，有老板靠借“贵利”撑起一大盘生意，结果害苦了一众借贷人。

    甚至广州某著名酒店连锁集团也因收购该老板名下酒店而中了招。“款项付出一大半， 酒店突然过户到他人名下”。一番调查竟发现，原来这个老板同时向十几个债权人借了钱， 涉及金额过亿元。

    让人称奇的是，事件爆出前，个别债权人已经发现其所谓大老板的真面目，但并未将其绳之以法，反倒“推波助澜”，“不如让他继续向下家借款弥补自己损失” 的想法， 令雪球继续滚大。

    记者调查发现，珠三角地区一些工厂老板连夜“走佬”， 之后来了一些“要账”的，大家才知道原来老板借了高利贷， 而且不止一家。今年前9 个月， 广州市中院二审的民间借贷纠纷案高达408 件， 较去年同期大幅上涨30%，民间借贷更为活跃的东莞、佛山、中山等地，情况更严重。

    业内人士分析，从目前看，广东地区民间借贷的风险还未到大规模爆发的时候，但“连环贷”无疑是风险放大镜， 会成倍放大放贷公司风险并向上游传导。

    靠“贵利”盘起生意，靠生意再借“贵利”，风险一环一环传导下去，这种民间草根资金的“创新”游戏，竟与美国的次贷危机惊人地相似。

    中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇一针见血地指出：“中国式次贷危机，绝不是夸大其辞。”

    江浙等地民间借贷频现危情，潜行地下的广东民间借贷能否独善其身？ 羊城晚报记者连日来深入珠三角地区， 发现广州、深圳等地区民间借贷已经出现资金链断裂个案，这些纠纷中涌现的恶意“连环贷”更成为风险放大镜，将许多始作俑的民间放贷人置于风口浪尖。

　　大老板借“贵利”过亿 其实“拆东墙补西墙”

    “十几个债权人坐下来开会，商量怎么拿回损失，到现在还没有下文。”广州一位知情人士近日向记者报料称， 有人借“贵利”滚动发展，谁知雪球越滚越大，最终被债权人发现而穿帮，甚至广州某知名酒店连锁集团也中了招。

    据知情人透露，被十几个债权人“追数”的某老板，在广州上下九等商业旺地均有物业， 且经营有酒店、KTV 等实业。

    “但据我们调查， 他的资金来源主要是民间借贷，就是通常所说的高利贷”，知情人称，该老板的手法是典型的“拆东墙补西墙”，同时向多个人借款，以后期借款填补上期利息。正因为如此，该老板的生意看起来越做越大。

    “外人看来，这个老板生意做得很红火，其店面不断开张，现在看来，他是不得不继续把雪球滚大”，知情人称，该老板最多时向某出借人借款高达数千万元。

    作为债权人，广州某知名连锁酒店也身陷其中，损失数百万元。知情人称，这家酒店连锁集团收购了该老板名下的一家酒店，但当大部分款项付出后，却发现酒店已被过户在他人名下。次人据称是借钱给该老板的另一债权人。知情人透露，债权人相互一碰头，发现该老板竟然同时向十几个人借了款，“涉及金额过亿元”。

    怎么会有这么多民间放贷人同时“中招”？

    知情人揭开内幕：“据我们调查，这个老板最初借钱买了一处物业，以此物业向银行抵押，再拿着银行的抵押证明作为自己的资信凭证，向下家借款，就这样滚动起来。”

    “民间借贷所谓的房产抵押，多半是签个协议，顶多押个房产证原件，不会真正到房产部门做抵押登记；再加上大家都是隐蔽操作，同行间都很难发现猫腻。这个老板‘故事’编得好听，就能借到钱”，知情人分析，“雪球越滚越大，终于有一天连利息都付不起了， 故事就很难再编下去了”。

    耐人寻味的是，事件爆出前，已有个别债权人发现了其所谓“大老板”的真面目，令人称奇的是，这些债权人并未将该老板绳之以法，反倒变相成了雪球滚大的“推手”。“那个时候 ，这个老板应该已经资不抵债；债权人可能认为，即便将其绳之于法，也没办法减轻损失，倒不如让他继续拆东墙补西墙，继续向下家借款，弥补上家损失，这样更来得实际。”

　　月息6 分如何还得起 老板无奈全家“跑路”

    记者调查发现，深圳等地出现一些工厂老板连夜“跑路”的事件，其中也暗藏“连环贷”身影。一人“走佬”，往往立马有多个债主上门讨债。

    “又跑了，全家都不见了”。

    9 月15 日，在深圳宝安做手机涂漆生意的焦先生告诉记者，宝安一家五金冲压厂的老板上周突然“一夜蒸发”， 全家消失。“头一天还干得好好的，一早起来，20来个工人发现老板不见了， 工资还没发；之后来了一些‘要账’的，大家才知道原来老板借了高利贷，而且不止一家”。

    这并非第一单，也不会是最后一单。焦先生说，今年以来，他已经看到三宗活生生的例子。“全是因为资金问题，到银行借不到钱，就去借高利贷，还不起便跑了”。焦先生说，他自己有30-40 万元货款打了水漂，上家就是因为借高利贷破了产。

    焦先生在宝安开厂已近十年，手下请了二三十个工人。他说，朋友圈子里，缺钱的话基本都要靠民间借贷，很少能从银行借到钱的。焦先生抱怨：“厂房、设备大部分是租来的，没法做抵押；再加上大多数厂子财务并不健全， 根本别想从银行借钱。”在这种现实下，民间借贷成为他们最主要的融资渠道。

    “一般向熟人或者投资公司、担保公司借， 大部分月利五到六分， 还有更高的”，焦先生透露，这种“另类融资”，大多数时候藏在水下，只有当出了问题，企业破产、老板跑路、讨账的上门，大家才发现，原来又是“高利贷”惹的祸。

    “高利贷吃钱厉害得很”，焦先生算过一笔账———假设以月利六分借款100 万元，第一个月的利息就得6 万元，接下来逐月“驴打滚”，9 个月下来仅利息就差不多要还100 万元。“现在有什么生意能这么赚钱？ 企业一年能有15%的利润就已经不错了，所以时间一长肯定还不起。”

    一些民间放贷人因追不回款成了“冤大头”，便与借款人对簿公堂。吕某因急需资金向朱某借款10 万元，期限一年。吕某每月向朱某支付一万元利息，并将其“房产”抵押给朱某。借据签订后，吕某将一份某花园住宅楼“集资建房合同书”交给朱某保管。其后，吕某未能按期支付利息，朱某催了很多次也拿不到钱。朱某要求借款保证人彭某归还10 万元借款， 也遭到彭某拒绝。这时，朱某竟然发现，吕某交给他的某住宅楼所谓“集资建房合同书”竟是假的。朱某将吕某和彭某告上法庭。

　　民间借贷诉案“冒头” 放贷者想结束“生意”

    恶意“连环贷”， 将民间借贷人拖下水。记者调查还发现，即使并非“恶意借款”，到期无法还款的现象也在抬头。

    广东宏力律师事务所主任洪少雄称：

    “风险苗头已经出现。一些投资公司发现———部分款项收回出现问题”。据他了解，一些从事民间借贷的投资公司，已经有意结束这门“生意”。深圳市中级人民法院今年前四个月宣判的案件中，因无法支付高额利息而产生的民间借贷经济纠纷案例频现。

    曾某因生意周转需要，向萧某借款50万元，借款利率为月息25 厘，约定借款期限为12 个月。曾某以其位于深圳市宝安区沙井街道的某套物业作为抵押，并约定一旦未能按期还款， 每超期一日还款，就另外追加借款金额的3%作为违约金。曾某随后将房产证原件交给了萧某，但双方并未办理房产抵押登记。其后曾某只向萧某支付了两个月的利息合计2.5 万元，随即无力支撑下去，被萧某告上法庭。

    广州安国律师事务所王正文律师经手过的一个案子令他印象深刻———广州一家服装店的小老板， 因资金无法周转，向一家担保公司借款10 万元， 期限一个月。担保公司向服装店老板支付了8 万元，另外2 万元当作利息。小老板被要求以某处房产作为抵押，并在抵押合同中对房产估价30 万元。然而随后服装店小老板的生意不如预料般顺利，一个月后他仍无力还款。担保公司于是将小老板告上法庭。经过调解，双方和解，基于种种考虑，服装店小老板最终同意依照合同将房产过户到担保公司名下。“小老板最终没了房子”，王正文说。

    佛山一家幕墙装修公司的副总张先生则告诉记者，今年初倒闭的当地最大的塑料厂， 就是因为陷入高利贷难以自拔。

    张先生说：“我们现在做生意非常谨慎，一般只敢和规模大、信誉好的企业来往，小企业的生意都不太敢接。”