11月30日，中国人民银行发布消息从12月5日下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。这也是近3年来央行首次下调人民币存款准备金率。此时又恰逢岁末年初，央行此举对投资理财市场会产生怎样的影响？投资者未来该如何规划理财？相关专业人士给出了答案。

　　不妨选择中长期产品

　　近3年来央行首次下调存款类金融机构人民币存款准备金率，此举对市场会产生怎样的影响？兴业银行(601166)深圳分行零售事业部财富管理室冯晶晶分析认为，一次存准率的下调，对市场实质影响有限，综合各方面因素分析，房地产市场调控和通货膨胀压力等因素，宏观政策全面转向的可能性并不大。

　　民生银行(600016)深圳分行市场营销部理财经理左进全表示，鉴于当前经济运行态势，A股市场低迷，筑底过程尚未结束；信贷政策出现松动，定向宽松基调初现；房市楼市出现拐点，调控仍将持续；准备金率下调，释放更多流动性，短期理财产品收益下行空间较大。因此，在政策出现交替时期，投资理财当以"稳"字当头。

　　两位专业人士均认为，即将召开的中央经济会议或许会给出投资者更明确的政策信息，货币政策的预调微调力度将加大，流动性也将较以往更为充足。短期理财产品主要投向利率市场、票据市场，预期年化收益率有长期走低的趋势，建议投资者结合自身经济实力和风险承受能力，选择中长期产品尽早锁定未来收益。

　　科学理财搭配稳字当头

　　岁末年初，且2012年货币政策趋于放松成为市场的普遍预期，专业人士认为，投资理财以稳健为主，就投资领域而言，可重点关注黄金、债券、保险和银行理财等。

　　一是黄金市场。冯晶晶认为，在中国央行宣布下调人民币存款准备金率后，美联储及欧洲六大央行联合发布声明，决定统一降低美元外汇掉期的流动性利率，以舒缓目前紧张的金融市场。但因为美元的强势，短期内金价上涨空间不会太大。

　　二是债券市场，尤其是国债。中行深圳市分行个人金融部陈远菲分析认为，近期央行下调存款准备金率，预示着我国货币政策将开始微调，也使得未来降息的可能性变大，在现阶段高息的情况下，国债是一种非常不错的投资品种。最近发行的5年期国债利率是6.15%，3年期是5.58%，一年期3.85%，这样能够锁定较长期限的利率，防范利率下降的风险。

　　三是保险。陈远菲表示，今年央行二次加息以后，现在市场上比较青睐的分红保险产品的收益明年亦有望节节攀升。储蓄型的分红产品可以在保证本金安全的基础上，在一定的期限内，利用分红的功能来抵御通货膨胀，有效规避通胀和市场波动所带来的风险，从而使我们的资产稳健增值。银行所售的保险产品，更偏重于投资理财功能，适合于抵御通胀、追求稳健、安全理财方式的客户。

　　四是银行理财。期限、风险、投资方向不同的银行理财产品丰富多彩，投资者可根据自己的风险偏好，配置不同期限、投资方向的理财产品。