对于工薪一族而言，每年的年终奖是最大的一笔收入。与之相对的，年末消费增多：春节红包、孝敬长辈、出外游玩……那么怎么花这笔钱、如何“理”好这笔“财”呢？为此，我们特意请了中国农业银行永康市支行的专业理财师应小姐来支招。

　　搭好理财“金字塔”

　　应小姐介绍，在购买理财产品时，应该意识到不同理财产品所存在的不同风险，并明确自己的投资目的。在购买理财产品时，一般应该遵循以下规律：将理财投资品种按风险从低到高排序。风险较低、收益较低的产品放在“金字塔”的最下层，譬如保险、存款；上面一层是基金、不动产等；再上面一层是股票和贵金属；最高一层，就是外汇和期货。明确投资目的，按照“金字塔”购买理财产品，能降低风险。

　　存定期、基金定投

　　对于普通市民来说，年终奖在2万元以内的人数众多，相对承受风险能力较弱。对此，应小姐介绍，2万元的年终奖可以拿出一部分存定期、买保险，除此之外，基金定投也是不错的选择。

　　“基金定投分散了风险，对于工薪阶层更加适合。”应小姐说一次性购入大笔基金的风险较大，对于手头没有很多现金的市民来说并不合适，但是基金定投就能把鸡蛋放在很多个篮子里，分散了风险。虽然过去一年基金形势并不好，但是长远来看基金定投还是一个很好的理财手段，市民可以看好市场，咨询专业人士后，看准时机进入市场。

　　理财产品网上买

　　“客户的投资意识越来越强了。”应小姐眼见着客户理财观念越来越先进：“很多客户都自己直接在网上买理财产品了。”现在的银行理财产品都能通过网银在网上购买，客户越来越知道自己的需求，“财”越“理”越顺，手头越来越宽裕。

　　在应小姐看来，理财是一件不断学习的事情，她自己也在学习。刚开始投资不能获利也是很正常的，但是在每一次的失败中学习，更加理智地面对各种理财产品，更加明白自己的理财需求，就能找到最适合自己的“理财之道”。(徐煦捷)