本报讯 近日陈先生在闽侯看中了一套房子，在支付近20万元首付款准备申请银行贷款时，他突然想起3年前自己有连续四期逾期未还款记录，不禁担心自己的贷款申请会被拒绝。昨天记者了解到，客户若有连续逾期还款超3期的记录，申请贷款时不一定会被拒，客户可通过其他方式补救。

　　连续逾期3期将上“黑名单”

　　陈先生2005年大学毕业，他在大学期间申请了1.5万元的助学贷款，约定毕业四年后一次性还清。2009年6月份贷款到期，时隔多年他把还款的事给忘了。当年10月份他接到银行通知后才把贷款一次性还清。陈先生担心，像他这样过往有信用污点的人，是否能顺利申请贷款。

　　记者咨询了在榕的工行、中信、光大等银行了解到，不论客户申请助学贷款、房贷，还是用信用卡刷卡消费，只要未及时还款均会留下不良记录。银行对于逾期还款一般以持续次数而不是以欠款金额大小作为不良记录考核指标，大多把客户连续逾期还款3期作为一个临界点。一家大银行人士表示，一般客户连续逾期还款3期就会被列入关注名单，连续逾期4期在申请贷款时会被拒绝。

　　目前个人征信系统除了包括个人姓名、身份证等信息外，还收录信贷信息等资料。眼下征信系统的信用记录超过两年就会被覆盖。不过两年前如有逾期还款记录，系统仍会显示累计逾期还款记录和最高连续逾期还款记录。“当前还款记录更能真实反映个人眼下的经济能力等情况。”在榕一家股份制银行个贷负责人表示，银行会参考两年前的记录，但更侧重近两年的信用状况。也就是说，同样连续逾期还款超过3期，如果是最近发生的就比一两年前发生的性质更严重，如过往连续逾期还款超过3期，但随后还款记录一直良好，就不会被拒贷。

　　信用有污点如何补救？

　　记者了解到，出现连续逾期还款超3期的行为，并不意味着贷款肯定会被拒。在榕银行人士表示，客户一旦出现逾期还款行为，个人征信系统就会留下记录。如果客户偶尔在每月还款期推迟一两天还款，此种情况一般不会被列为恶意行为。对于连续逾期还款超3期的记录，银行也会具体区别对待，客户可通过其他方式进行补救。

　　贷款者如果出现连续逾期还款行为，首先要尽快补交欠款，并在随后的还款过程中记得及时还款。连续逾期次数越多越严重，并且当下逾期还款比前些年逾期还款更严重。其次，客户可就逾期还款行为进行书面说明，银行会综合客户职业、家庭财产以及直系亲属贷款还款记录等进行判断。如客户家庭同期另有其他贷款能正常按时还款，也可从侧面说明客户整体信用良好。

　　一位银行人士表示，由于助学贷款金额小，加上上文提到的陈先生刚参加工作不久，因而银行在受理客户新的贷款申请时会人性化考虑过往不良记录。陈先生可就逾期还款行为进行书面说明，银行会结合客户的职业、收入等情况综合判断。