专营机构的设立，奠定了浙商银行小企业金融服务的专业地位，也为破解小企业融资难题创造了条件

　　杭州良渚的老郭从事苗圃生意，培育的桂花、香樟、玉兰花等苗木销往全国各地。由于前期投入大，资金回流慢，想去银行贷款，却因为缺少抵押物、资信也不足到处碰壁。一次，老郭偶然得知浙商银行有款“村民担保一日贷”的产品，不仅手续简便、审批快速，还不需要抵押，因此找到浙商银行。该行客户经理在了解老郭的经营情况的同时，还经过该行在当地金融顾问的调查摸底，确认其符合条件，便马上进入受理环节，将老郭及其担保人纳入了预授信名单，核定了75万元的授信方案。

　　“村民担保一日贷”是浙商银行针对小企业贷款特点开发的系列产品中的一种，受到小企业客户的欢迎。以该行杭州良渚支行为例，截至今年3月末，该类贷款的余额已近6亿元，1300余户村民得到实惠。

　　在浙商银行提供的小企业产品体系中，记者看到，有围绕小企业担保难题开发的“联保贷款”、“村民担保贷”、有针对小企业“短、小、频、急”的融资特点开发的“房屋抵押一日贷”……可谓品种多样，方案齐全。

　　戴峥嵘在上海松江开了一家贸易公司，专门销售、租赁自动售货机。近几年由于公司发展需要广泛铺点和购买大量设备和物资，流动资金紧张。去年12月初，他来到浙商银行提出了贷款申请，客户经理在了解客户需求后，立即与由专职的审查人员担任的风险经理沟通。12月7日，客户经理和风险经理、风险监控官一起到贸易公司作了实地调查，并设计了“便利贷”的贷款方案；12月8日，客户经理提交授信报告，次日245万元的贷款就批了出来。

　　戴峥嵘之所以能够这么快就拿到贷款，与浙商银行实行的小企业业务专业流程分不开。根据小企业业务的特点、业务类型和风险程度，该行将小企业授信业务细分为A、B、C、D四类，设计相应的操作流程和审批流程，这样，各类业务就如同汽车分别在高速路、国道、省道和县道分流，速度自然加快。

　　浙商银行还根据不同区域经济发展水平和信用环境、不同分支机构的经营管理水平、风险控制能力和不同授信产品的风险程度，实行差异化授权管理，将小企业贷款的审批权充分授予专营机构负责人，允许其将部分业务转授权。

　　据了解，从2006年成立全国第一家小企业专营支行杭州城西支行开始，浙商银行几年来一直在着力构建由专营支行、特色支行和专营部门组成的小企业业务专营组织体系。如今，浙商银行的小企业专营机构达到了58家，小企业专营机构在全行分支机构中占比近75%。（刘 溟）