一笔10万元存款，存一年定期存款利息收益3300元，存两年累计存款收益反而只有2000元？记者发现，大部分外资银行在降息后将一年的定期存款利率较基准利率上浮1.1倍。然而在长、短期存款利率方面倒挂的现象却出现在部分外资行：存款期限越长，年利率反而不及短期存款。

　　□金陵晚报记者 刘雨薇

　　记者在多家外资银行官网上看到，花旗、汇丰、渣打（要求10万元及以上存款）、东亚等主要的外资银行，三个月、半年和一年的定期存款利率均为2.86%、3.08%和3.3%，较基准利率上浮1.1倍。

　　而在两年期及以上存款利率层面，各外资银行明显分化。如东亚、汇丰银行两年、三年和五年的贷款利率分别为3.75%、4.25%和4.75%，而花旗和渣打银行相同期限定存利率仅比1%略高一点，更有一些外资银行未公布中长期定期存款的利率。

　　比如说，花旗银行的存款利率信息显示，该行3个月、6个月、1年期定期存款利率分别为2.86%、3.08%、3.3%。从2年期开始，各档次存款利率也出现了倒挂：2年期存款利率为1%，较1年期存款利率低2.3个百分点；3年期存款利率为1.10%，较1年期存款利率低2.2个百分点。

　　而渣打银行1年期定期存款利率则分两个档次，少于10万元（不含）的为3.0%，10万元及以上3.3%，然而，其2年期、3年期、5年期的定期存款利率分别为1.5%、1.6%和1.7%，均低于1年期定存利率。

　　记者以花旗银行的定期存款利率为例算了一笔账，以存款10万元计算，在花旗银行定存1年可得利息3300元。定存2年，每年可得利息1000元，2年总利息为2000元。而定存3年每年的利息为1100元，3年总利息为3300元。即定存2年、3年，反而比1年每年少2300元和2200元。

　　有外资银行人士向记者表示，该行的长期存款利率一直都比较低，而客户也鲜有将资金存上三五年的。“主要是我们不建议客户存长期存款，一方面是长期存款与我们的存贷期限结构不匹配，另外我们希望给客户更多的资产配置方式，一些长期的理财产品安全性和收益率都不逊于存款。”从中可见，中长期定期存款并非部分外资银行的业务重点。

　　银行业内人士分析，外资银行的服务目标群体主要定位于中高端客户，这类客户群体3年期以上存款比较少，存定期存款的大部分选择一年期自动转存。而不同于盈利以利差为主，贷款业务占了相当大的比重的中资银行，外资行以服务和产品见长，贷款的比例较小，更强调增加中间业务收入。而外资行服务的高净值客户也很少有把存款作为理财手段，更看重银行提供的多元化产品。