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　　本期解答

　　工行浙江省分行营业部“谈股论基”核心理财团队

　　主持记者 朱雪利

　　问：夫妻两人均为29岁，刚结婚，暂时没有小孩。两人月收入加起来1.2万元，日常月支出2500元左右。两人单位均有医保社保和住房公积金。现有银行存款20万元、车一辆。有住房一套，月还款2200元，可以用两人的公积金还款。请问如何理财？

　　答：家庭财务情况及分析：客户家庭有房，有车，有银行存款20万，家庭年收入14万元左右，养车月支出1500元左右，日常月支出2500元左右，贷款月还款2200元，客户家庭年可支配收入约为7万。

　　理财方案：1、目前无小孩但可以为孕育作准备，由于怀孕期间支出会增加，活期资金可以购买工行的货币基金，在增加收益的同时也保持了资金的流动性， 有了孩子必然要考虑到孩子的教育基金，我们建议用基金定投的方式，建议每月基金定投1500元，期限18年，预计年收益按6%计算，共可积累58万元，可供孩子上大学时的开支。同时，虽然目前客户还年轻，但还是应尽早为养老作准备，对于养老基金建议客户每年支出4万元购买工行代理销售的盛世丰年年金保险，积蓄充足的养老金。

　　2、现有资金20万元建议购买工行的理财产品，以获得较为稳定的收益；

　　3、对客户家庭的其他建议：由于近年来黄金的价格在不断上涨，建议其他一些闲钱可以关注贵金属市场，在适当的低点分批投资贵金属；建议客户在目前暂无小孩时每年安排一下家庭旅游，以提高生活情趣。