购物卡实名制效果待观察

斗牛 摄

　　日前，七部委联合制订《关于规范商业预付卡管理的意见》（以下简称意见），要求建立商业预付卡购卡实名登记制度。该规定的出台，引起各方热议。专家认为，该规定的出台能从一定程度上规范预付卡市场，但是否能达到防范金融风险、规避收卡受贿等问题，还有待观察。

　　购物卡为何能在 重重打压下生存？

　　答：购物卡是市场环境的催生物

　　商业预付卡也就是我们通常所说的“购物卡”，其实早在十几年前，国家就曾经三令五申地禁止购物卡使用，但都无济于事。“现在，在任何一个大商场的付款台上，都有购物卡的身影。有的消费者的皮夹里面装满了购物卡，甚至有数十张之多。可以说，如今购物卡已经渗透到了人们生活的方方面面。”安徽省社科院社会结构研究所主任王开玉认为，购物卡作为一个代替货币的载体，本身没有任何“罪过”。“购物卡是现代化消费流通的产物，具有很多特点，如消费比较安全，携带比较方便等等，因此受到市场青睐。”

　　随着社会的发展，购物卡的背后如今衍生成了一条巨大的灰色链条。从发卡机构、售卡机构到购物卡使用者、倒卖卡的黄牛，再到商场中高端产品的衍生，已经形成一条稳固的利益链。存在即是合理，而如何让购物卡在规范、阳光的环境下发挥作用是最重要的。此时《关于规范商业预付卡管理的意见》的出台，就是要“变堵为疏”，解决这一难题。

　　购物卡实名到底 能不能防腐败？

　　答：有一定制约作用但无法根除

　　有一种说法，是“买卡不消费，消费不买卡”。王开玉分析，购物卡的使用者中有相当一部分是别人赠送的。“当然，赠送也有几种情况，有的是当做劳动的报酬付给的，有的是作为福利发放的，有的是作为礼品赠送的。而做送礼用的，可能数量是最大的。”也就是这个原因，“购物卡腐败”现象一直为老百姓所诟病。

　　国务院要求，“规范商业预付卡的发行和购买，是防范利用商业预付卡洗钱、套现、偷逃税款以及行贿受贿的有效途径，必须进一步建立健全规章制度，加大执法力度。”那么，购卡进行实名制登记，能实现反腐败的功能吗？

　　安徽中天恒律师事务所律师方爱国表示，《意见》的出台对于防止腐败有一定的威慑作用、制约作用。比如，要求购卡人采用实名制，不仅让购卡人在购买时受限制，收卡人在使用时也会变得有顾虑，收起来就不会那么轻松无虑了。“购物卡阳光化，让大家都能看得见，能从一定程度上防止腐败。”

　　不过，方爱国认为，《意见》并不能从根本上防止腐败。《意见》要求，对于购买1万元（含）以上不记名商业预付卡的单位或个人，发卡人要实名登记。另外，不记名购物卡的面值不得超过1000元。“这很难取得实际效果，购卡人为了规避政策，完全可以将大额卡换成多张千元以下的卡。”同时，他还提出，购物卡实名制，或许会催生一批“新”黄牛，通过借身份证倒卡获取利润差额。“这些有可能只是加重了腐败的繁琐程序，买还是照样买，用还是照样用，只是中间的手续麻烦一些。而且，现在的人都很精明，能够很快想出另外的‘购物券’、‘购物票’等来替换购物卡。”

　　实名制与防范金融风险有啥关系？

　　答：规范市场，监督商家“融资渠道”

　　近年来，我国购物卡市场迅速发展。有媒体报道，据《2010年中国预付卡行业报告》显示，截至2010年底，国内流通领域预付卡资金达到10925亿元，交易笔数约为17.5亿笔，但也成为了许多受贿黑钱的温床。

　　有业内人士称，购买预付卡，相当于给商家进行“免息贷款”，商家可通过提前获得现金流的方式获得周转资金。据了解，目前多数商家的预付卡消费额占消费总额的20％以上。另外，由于预付卡过期、损毁、零头放弃等各种原因，预付卡所形成的“沉淀资金”也可以归为企业自身所有，直接作为商家利润。可以说，发行购物卡已成为各商业连锁公司的另一条“融资渠道”，而且还能获取不菲的利息收益。“同时，销售购物卡，拼的还有人脉关系。对于外地客商来说，明显的处于弱势地位，有苦难言。”

　　因此，购物卡实名制的实施，使得部分商家的“融资渠道”被卡，对经营造成一定影响，也让外地客商与本地客商共处于更加规范的市场竞争环境。至于“从发卡机构、售卡机构到购物卡使用者、倒卖卡的黄牛，再到商场中高端产品”的灰色利益链的打击，也顺其自然。

　　不过，商家何其精明，也有业内人士持不同观点，认为“新规的细则仍需完善，不会影响企业的经营”。他们表示，除了“不记名商业预付卡面值不超过1000元，记名商业预付卡面值不超过5000元”等用化整为零的方式化解，《意见》也根本没有在使用环节规定实名制，对于发卡机关、消费场所对购物卡、消费记录的保管义务亦没有做出明确规定。

　　“最关键的是使用者的实名制”

　　“要防腐败，规范市场环境，就需要动真格的！”安徽省社科院社会结构研究所主任王开玉说，购买购物卡实名制只是一个起点，它的背后有许多需要解决的细节问题，落脚点应该在使用者也要实名制。“发现问题要立即处理，建立一个完整的监控系统才能达到购物卡实名制防腐败的目标。如果仅仅购买实名，其他环节仍实行暗箱操作的话，危害更大！”方爱国也认为，购物卡实名制的出发点是好的。但是，应该有更加完善的措施陆续投入，有关部门应加强执行和监督力度，并且加大对购物卡行贿受贿的查处惩治力度。

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　　购物卡整治历程

　　●1991年，国务院办公厅发布了《关于禁止发放使用各种代币购物券的通知》，要求“已发放尚未使用的购物券，一律停止使用，由发放单位立即收回销毁”。

　　●1995年，《中华人民共和国中国人民银行法》规定：“任何单位和个人不得印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通。若发现这些违法行为，将处二十万元以下罚款。”

　　●1998年12月，国务院纠风办公室以下达紧急通知的形式规定，“禁止印刷、发售、购买和使用各种代币购物卡”。

　　●2011年4月，国务院第四次廉政工作会议上明确提出，要重点整治查处收送礼金问题，对收送各类有价证券、支付凭证和商业预付卡的，以收送同等数额的现金处理。