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第69期
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解密中国高净值人群
——了解中国高净值人群的财富生活
高净值人群一般指个人金融资产和投资性房产等可投资资产较高（大部分媒体针对中国一般用600万作为基准线）的社会群体。有报告称，截止2011年年底，中国个人拥有可投资资产额达62亿元，高净值家庭数量增至121万户。本期财经热点将与您一同了解中国高净值人群的财富生活。
最新进展
两省高净值人群数量正剧增 “富二代”逐渐掌财权
中国高净值人士近六成为私营企业主，在风险承受能力上多持稳健的态度，具有一定的风险承受能力。三分之一的人士投资以保值为主，只有8%的人士愿意承受较大的风险。在实际投资的选择中，高净值人士对固定收益和信托类投资产品的兴趣最高，有57%和53%的人士对该类产品感兴趣。
值得注意的是，有半数的高净值人士已经或准备进行财产移交。在所谓“富二代”这一特殊群体中，专业投资人士比例相对较高，风险承受能力较强，偏好一些较为复杂的投资产品。[详细]
记者追踪
高净值人群与私人银行的不解之缘
据统计，截止2011年底国内已有13家商业银行宣布成立私人银行部门。到底是什么样的人在使用私人银行，这些人对私人银行又有什么样的需求呢？ 中国高净值人群与私人银行有着怎样的不解之缘？
私人银行闯关资产管理 全权委托遇顶层设计困境
报告称，2011年中国高净值人群数量达59万人，净值人群持有的可投资资产规模将达18万亿人民币。这些规模日益壮大的高净值人群也成为信托公司财富管理中心要争取的核心客户。
一位私人银行业务管理人士认为，探索清楚私人银行到底如何做资产管理，远比拿到这一业务资格重要。实际上，上海银监局先后于2008年、2010年和2011年向工商银行、农业银行和交通银行颁发了私人银行专营机构牌照，并批准五大经营范围：资产管理、财务管理、顾问咨询、私人增值服务和跨境经营服务。但这三家私人银行似乎至今未能探索出从事资产管理业务的模式。
银监会至今还没有一部专门针对私人银行的监管办法，而“天然混业的私人银行，在国内分业监管的框架中，遭遇了太多尴尬”。
基于这样的现状，银监会创新部正在牵头制订《私人银行业务管理办法》，数易其稿的《办法》显示，在促进私人银行业务发展方面，业界希望有两大突破，一是明确私人银行业务范围包括资产管理；二是规定私人银行可接受客户的全权委托。
金融危机让高净值投资者重新抉择
2012年1月1日，各家商业银行自行定义“私人银行客户门槛”的情况将宣告结束。据悉，下月起施行的《商业银行理财产品销售管理办法》对商业银行私人客户的门槛定义为“金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户”。
一场金融危机，让国内偏好“高风险高收益”的私人银行客户对外资行更加谨慎。有的私人银行客户更是毫不犹豫地将资金撤回到了中资行。
高净值投资者冒险将自己的身家性命全付诸在一个不知道游戏规则的“赌场”，当然入场时他们并不知道风险在哪里，结局尴尬便可想而知。
而外资私人银行在中国却因为自己的贪婪和对客户的忽视，让产品砸了自己的牌子。受金融危机影响带来的交易频率下降导致的收入减少，或许还不仅仅是几年时间便可以消化的。
中资私人银行凭借多年深耕中国市场积累的客户资源以及网点优势，特别是国有大行，无疑在私人银行业务上独占先机。但随着市场逐渐成熟，挖掘产品创新上的差异化优势以及如何克服全球化定制能力较弱的短板，抢占更多的市场份额成为中资私人银行必须解决的重要课题。私人银行相关监管细则的出台，为其规范化提供了方向，亦是期盼借此能将该业务发展得更好。
高端财富管理市场的广阔空间，引得信托以及第三方财富管理机构亦发力财富管理，以分得一杯羹。但是，如何快速培养或者“挖”到具备专业水准以及高素质的人才，是中外资私人银行、信托公司、第三方理财机构面前的一道难题。
从起步到发展，私人银行经历了“卖产品”到“卖组合”的转变，再到未来将要实现的全权委托资产管理模式，模式逐渐规范，定位已经清晰。中国私人银行业在此推动下驶入快车道，快速成长。
中国高净值人士对私人银行业理解更加深刻，需求更加复杂，同时各类财富管理机构也依托其天然优势，提供更加多元化的产品，更为灵活的服务。”中国高净值人士对投资的风险/收益预期较过去几年显得愈加理性，中国高净值人士的需求已然从单纯的“产品推介”转向全方位、多角度的“综合打理”。
事件背景
从全国区域分布看，拥有2万户以上高净值家庭的省份和直辖市已经达到15个，高净值排名前十的省份所拥有的高净值家庭数量，已经占全国高净值家庭总数的近70%，仅北京、上海和广东三地拥有的高净值家庭数量已经占全国高净值家庭总数的35%。不过，高净值人士的地域范围正在不断扩大。在拥有自然资源和地域优势的山西和海南等地，高净值家庭的数量正急剧增加。甘肃、安徽和贵州在内的部分中西部省份，其增速已经领先全国。[详细]
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