报名费、咨询费、中介费，名目繁多；引资、融资、增资，骗术翻新。融资难，难倒的为何总是中小企业？《今日观察》正在评论。
    主持人：这里是正在播出的《今日观察》，今天我们来关注中小企业面临的融资难的问题。最近一段时期，一些骗子公司借为中小企业融资为名行骗的事件屡屡出现，而他们利用的恰恰是中小企业急于融资的急迫心情。现实当中，中小企业融资难，究竟难到了什么程度？面对这些难题，我们应该从制度上为中小企业提供怎样的帮助？今天我们将对此展开评论。两位评论员是何帆和张鸿，同时请大家登陆央视网、腾讯搜搜网以及搜狐网发表您的建议和观点，稍候我们会关注到您的留言。
    现在我们首先来看一看几家中小企业的遭遇。
   
     融资骗局需要提高警惕。近日，山东淄博的刘女士，就遭遇了这样的问题。刘女士在山东经营着一家生产古建筑琉璃瓦的公司，一心想扩大生产规模的刘女士，一直为资金在发愁，一家来自美国的投资公司，在考察了她的项目之后，很快就同意签署投资意向书，并承诺投资982万元，这让刘女士异常高兴。
    但投资公司最终告诉刘女士，由于这笔投资还需要美国总部最终拍板，刘女士必须提高一份中英文对照的项目报告，为了尽快促成此事，这家美国公司还为刘女士推荐了一家名叫五佳市场调查中心的单位，来帮助刘女士完成这个项目报告。
    刘女士求资心切，没有多考虑，就花了8万元做完了这份项目基础信息测评报告。但报告交给这家投资公司之后，对方就再也没有任何消息。无奈之下，刘女士再次找到了这家公司。
   
    刘女士：然后这个吴总说不能做了，说经济危机，说我们这些业务停办，国内的业务停办了，不做了。
   
     刘女士的融资计划被否决了，但让人意想不到的是，就是这个不做中国业务的美国企业发展投资管理公司，在3月26日的中国国际投融资大会上，当场依旧签了三份投资意向书，总额超过5亿元。这究竟又是怎样的一家公司呢？
   
    女：你看它以前的注册号码，是这个号码C2916162，然后它注册登记的日期，是2007年的4月5号，现在我们进去以后，看到的存续的状态，是已经被注销了的。
   
     在国外已经注销了的公司，却在中国继续着所谓的业务，刘女士遭遇的，其实就是一个骗局。

　　
    而河南省的张振勇经历的，却是另一个版本的骗局。他经营的酒店急需50万元流动资金，当他在报纸上看到一条，有资金找项目的广告之后，找到了英国银通资本集团有限公司驻北京代表处。对方答应给他投资500万元。但同样，张振勇想要拿到钱，必须要制作一份商业计划书，费用总计十万八千元。而制作计划书的机构，则都是银通公司推荐的。

    张振勇：钱花了，报告也做了。但是后来银通公司再也不跟我们联系了。我们打了多次电话，联系不上人了。我们找到他以后，以种种借口刁难我们，不像当初一样说话了，说你酒店达不到他的融资条件和标准了。

“融资陷阱”缘何成了“生死劫”？

    主持人：我注意到，这个中小企业往往就是这个骗子公司的一个目标，而且他们往往都能够得手，屡屡得手，那为什么中小企业会成为他们行骗的眼中的一块肥肉？
    何帆：你看这次骗，骗到了企业家的身上，所以这些中小企业家，其实他的江湖阅历也是非常丰富的。
    主持人：对。
    何帆：人家毕竟在江湖上拼杀了这么多年，为什么还会上当受骗呢？主要还是因为现在太着急了，病急乱投医，就凡是你看到骗子很多的这个市场，一定是由于这个市场上出了问题。用经济学的话说呢，就是因为它的供给不足。因为现在在这个中小企业融资很难，所以在中小企业这个贷款市场上，那是一个典型的一个卖方的市场，你这个企业，中小企业，你要到银行去贷款，第一你得认识熟人吧，第二的话，你得提供各种各样的资料，有些你可能提供不出来的，银行要求的有一些资料，你提供不出来。
    主持人：门槛是比较高的。
    何帆：对，还有呢，手续太繁琐。那怎么办呢？这个时候如果有资质的卖家很少的话，那些卖假冒伪劣产品的骗子就开始大行其道。
    张鸿：之所以中小企业会屡屡成为他们的“肥肉”，是因为这个“肥肉”，第一吃起来很安全，基本上不会出事，因为他们做得非常专业。第二呢，是因为这个“肥肉”非常好吃，吃起来也很容易。你看，他们做的是一个非常专业的产业链，就是你这个企业特别需要我来给你投资，我冒充国外的大企业的代理人，然后给你投资，然后我整个的流程是非常规范的。你中小企业你根本不明白，即使大企业，你看不出其中的破绽，每一个环节你都不知道哪一个地方会伸出一张嘴来，把你这个吃掉，因为一开始考察，说我们得去到你那企业去看一看你的项目吧。
    主持人：对。
    张鸿：去几个人，每一个人的费用你得出了吧。现在这些基本上这些公司已经不再管你要钱了，这笔是小钱，不要了。然后接下来会有项目受理费，就是咱们得签上协议了，刚才片子里已经说了，我来代理你做这个事，去争取拉到投资，这个钱你得给我，八万十万的。然后呢，项目的评估，你这个企业得评估，还有中英文的，你英语又不好，你又不专业，何帆他有一个公司，你去找他去给你做，这是我推荐的。

    主持人：做一个中英文的计划书。
    张鸿：对，其实何帆这个公司和我是吃在一起的。这样的话，你这个钱，我这我也可以有停止，我任何一个地方，我都会停止，吃到你这笔钱。这还是小钱，接下来还有就是评估，我真正的来了一帮专家，来评估你这个，做出要马上要投资的意向，然后我意向达成了，最狠的一个是，我要你的保证金的，就是我要投资五个亿，那你得给我10%，或者20%，30%的保证金，你去借钱也得给我。所以我们看上去，好像这些人，这些骗子是在雪中送炭，其实是趁火打劫。
    主持人：对，好像给你画一个特别大的饼，你为了拿到这个饼，所以你先拿出一点小钱来。
    张鸿：对。
    主持人：现在有很多观众朋友给我们传了一些他们的建议和观点，我们来看一下。这位朋友他说，“金融危机给各个行业带来很多不利因素，没钱的企业有点乱投医的感觉。”就像何帆刚才讲的，病急乱投医。“金融危机也给骗子带来了又一个发展空间。”这确实是这样的。
    张鸿：对。
    主持人：“大家要擦亮眼睛，遇到事情还是要多思考，天上不会掉馅饼的，怎么就会偏偏掉在我头上呢？”哪有那么好的运气呢？压根就没有…
    何帆：所以你看到这些骗子，都有一个共同的特点，就是他们出手都特别的豪爽，比如说你你能不能贷款给我100万，他肯定是说，100万那不行的，我要贷就贷给你150万。
    张鸿：对。
    主持人：对，而且还是美元。
    何帆：还是美元。
    主持人：对。看来我们都已经找到这个骗子的特点了。
    再来看另外一个朋友，“中小企业融资太难了，国有银行基本是不贷的，希望扶持中小企业政策不要变成纸上谈兵，仅仅是喊喊口号而已。”刚才我们看到这样几个案例，其实应该说是冰山一角，我们的记者特地的把这些案例当中的这个骗术梳理了一下，我们集中来看一看。

    
     数据显示，目前中国有3000多万家中小企业，其中80%有明确的融资或投资需求，但是金融危机爆发以来，受信贷紧缩政策影响，中小企业融资难日益突出，因资金紧张而四处融资的中小企业越来越多的成为骗子公司的猎物。目前，融资市场存在的骗局可以分为两大类，一类是以国际资金为背景的骗局，另一类是在国内通过非法手段开展的融资诈骗。所谓远来的和尚会念经，那些挂着外头头衔，闪着国际光环的国际投融资公司，经常能够骗取人们的信任。
    公安部去年9月曾发布预警，提醒企业，警惕以境外公司驻华代表处名义实施的融资诈骗。北京市公安机关去年查处了16家从事融资诈骗犯罪活动的境外公司驻华代表处，这些境外公司驻华代表处，通过与中介公司相互勾结，发布虚假融资信息等方式，骗取了600余家中小企业，资金达数千万元人民币。
    在国内大量资金链吃紧的中小企业有病乱投医，纷纷求助私募股权基金和民间投资机构，导致上当受骗事情时有发生，目前在北京、深圳和上海的高档写字楼里，集中了很多打着国际财团，机构代表处和投资公司旗号的假基金公司，他们的服务对象尽量选择外地和偏远地区的公司，骗人的伎俩也不外乎如下几种。一、张嘴就要高额项目考察费，而一般正规融投资公司，不会这样；二、让融资方到其指定的公司去做商业计划书、项目评估报告或法律文书等，然后与对方进行费用分成；三、在项目方考察时索要好处费、礼品费等，宣称能让总部多投钱，或者争取到优惠的利率。
    此外骗子们甚至还会组织规模庞大的投融资会议，并在新闻媒体，网络上造势。从登记报名，到大会发言、颁奖等各个环节，收取不匪的费用，而最常见的就是与咨询、中介机构合作，凡是要申请融资的企业，必须提交指定咨询公司制作的报告，一份报告动辄就是数万元。如果有了意向，企业还会被要求提供实地考察等费用，各种名目繁多的中介费、服务费层出不穷。企业就在骗子们的忽悠下不知不觉地掉进了一个个陷阱，难以自拔。
    面对种种骗术，连为中小企业提供服务的政府部门都感到无奈。
   
    张一平（北京市中小企业服务中心主任）：很多企业想投诉都无门，他（企业）是向工商局，还是向公安局去投诉呢？或者他向消费者协会（投诉），人家消协不负责保护企业法人。现在政府也没有确认任何一个机构，对这类事务进行相应的一些，先不要说审批了，至少说是一种备案。
   
    主持人：其实看得出来，这个骗子公司的骗子们，他们就是抓住了一点，就是目前中小企业融资难，尤其是在现在在金融危机当中，就更难了。而且他们又确实是很需要钱，那么就只好铤而走险了。那你们了解到，目前的中国的中小企业融资究竟难到什么程度？
    何帆：新增贷款里头，中小企业所占的比例，实际上是在下降的。
    张鸿：对。
    何帆：经过有一些地方的调查，像广东，那么这个中小企业的贷款，到现在已经下降了60%，但浙江可能也是这样的一个数字，所以这个后果就是中小企业现在它的，要付出来的这个财务的费用越来越高。在这个财务费用里头，主要增加的就是利息支出的这个费用。那有一些中小企业，现在利息支出的费用，增加了已经是50%以上了，所以本来他们就已经很困难，那么现在融资难的这个问题，更加让他们雪上加霜。
    主持人：对，这是一个很头疼的问题。而且增加他们的负担确实是这个比例太高了。
    张鸿：对。过去难的，现在还是依然难，甚至更难。比如说一个老板，他刚刚有一个200万的项目，他就没有钱，然后找银行去贷，五家联保，就是找了五个企业，一起去担保，去贷款，然后银行已经来考察好几次了，到现在黄花菜已经凉了，生意已经没了，但是贷款还没有申请下来。那现在武汉有一个数字是12万户中小企业，七成以上是从来没有在银行贷过款。那这一次新增贷款出来以后，他们武汉有一个调查是，新增贷款里面，公共设施、交通运输、制造业和房地产，主要流向，那都是配合国家刺激经济的，那中小企业其实在这里边，能不能分到一杯羹呢，可能原来你有肉，我还能喝一点汤，现在肉多了，国有企业的这个块占得多了，汤反而溢出来，我可能喝的汤反而少了。
    主持人：反而对中小企业不利了。
    张鸿：对。
       主持人：那我们也注意到，我们在目前的经济环境下，一方面中小企业确实是缺钱，急需要钱，另外一方面，中小企业融资也是很难，稍候继续我们今天的评论。

    
     无抵押、低额度、高风险，中小企业贷款面临怎样的制度困境？政府出手，银行参与，破解中小企业融资难题，究竟需要怎样的创新？《今日观察》正在评论。
   
    主持人：好，继续我们今天关于中小企业融资难的讨论，我们现在看一看有一些观众朋友给我们发来了几幅漫画，我们来看看。这是一个老问题，不是什么新问题。
    何帆：这个就能看出来很多银行它实际上是在傍大款，嫌贫爱富，所以你看专门给大企业的门开得非常的广。
    主持人：但是又没几个人。
    张鸿：VIP。
    何帆：小企业是一个很窄的门，但是你看外面排的队又非常长。
    主持人：这一看就是中小企业在先天上的不足。
    张鸿：对。
    主持人：其实从这一点看，银行挺势利的。再来看这个，悬崖上，中小企业已经掉进水里了，但是站在悬崖上的银行，是如何对待这个中小企业的。这个小字可能两位评论员看不清，我给你们念一下：你的信用怎样，救生圈会还我吗？你有担保吗？都这样了还问。那融资难是中小企业发展的一个瓶颈，那对于这个问题呢，各方媒体也是有不同的看法，我们特地梳理了一下，一起来看。
   
     中小企业虽小，但规模并不小，从数量来看，中小企业占到了我国企业总数的90%以上，然而众多的中小企业都在发展过程中，面临资金短缺的窘境。现实中的情况是，小企业融资已经成为银行的真空地带。
    不久前，《北京晨报》报道说，一家经营干洗店的女老板，去银行贷款时被告知，小企业抵押银行只认宝马，没有银行业务员上门考察企业的实际情况，有的银行提出，可以不要抵押，但必须有机关事业单位或国企正式职工提供担保。面对这些苛刻条件，不少小企业主，只好打消了向银行申请贷款的念头。
    《国际金融报》指出，小企业贷款时商业银行普遍对企业信用等级要求较高。授权、授信制度过于严格，新增贷款普遍采取了“贷款上收”的做法。同时国有商业银行，在调整市场定位中，侧重于关注大中企业、大项目。对小企业的金融服务出现了一定范围和程度上的“真空”。
    针对目前小企业融资中存在的问题和不足，按照解铃还需系铃人原则，还需要企业、银行、政府多方努力，创造良好信用环境。
    《人民日报》发表文章指出，客观而言，我国现行金融体系的主体架构并非针对中小企业而设计，因此，仅仅依靠现有金融体系内的大中型商业银行来解决中小民营企业的融资问题，存在很多的局限性。
    新华网发表文章指出“缓解小企业融资难需内外兼治”。文章说，对于中小企业融资难问题，要分成两部分解决。大型银行要从国家发展稳定大局出发，提高社会责任感，为国家分忧解难，才能更好的支持小企业的发展。同时，小企业自身要提高经营管理水平，有效控制经营风险。
    近来，中国银监会重申，大中型银行要设立相应的中小企业融资专营机构，中国农业银行、中国建设银行等国内大型商业银行都相继重组，或新设了小企业金融部，专门负责为中小企业提供金融服务。这无疑为缓解中小企业的融资难题，提供了一种新的思路和途径。

    
    主持人：我们的突破口在哪里？怎样让这些中小企业走出困境？
    何帆：我觉得这个提法其实并不准确，就是中小企业融资并不难，之所以他这个不是这个挟泰山以超北海，中小企业现在融资难，是非不能也，乃不为也。就是我们看到有很多成功的解决中小企业贷款的一些案例，你比如说，我们知道已经得到诺贝尔和平奖的，有一个尤努斯他专门办了一个穷人的银行。
    张鸿：对。
    何帆：那你想，穷人的风险应该很高吧。但是他这个银行，不良贷款的比率比我们现在很多商业银行做得还好。
    主持人：对。
    何帆：那他用的办法也很简单，他就有点像我们过去，中国传统上用的“保甲”制度，比如说你要贷款，对吧，那么你还有四家邻居一块，一个小的一个团队。
    主持人：一个团队。
    何帆：然后如果你到时候还不了款，那对不起，你这四个邻居也都不能够再借款。所以你那四个邻居就会有压力来督促你到时候来还款。
    主持人：等于四个邻居就当了民兵了，来监督。
    何帆：对，所以这个时候实际上是有办法的。
    张鸿：所以政府在这里边其实还有很多事情可以做。而且从银行角度来说，我也认为。既使是国有银行，我同意他们从商业的角度来考虑，降低自己的风险等等这些商业的行为，但是如果你承担了刺激经济的这样的一个国家的一个责任的话，那你起码不能够重视国有的，轻视民有的，一定是，起码是公平的，甚至他应该向中小企业倾斜。
    主持人：但是目前看来这个刺激经济的方案当中，是对中小企业是……
    张鸿：相反的。
    主持人：对，是相反的。现在也有很多观众朋友给我们又传来了一些他们的一些建议和观点，我们一起来看一下。
    这位朋友他说，“中国的银行有两大弊端，第一，平时离不开，关键时候靠不住。第二，只能锦上添花，绝不雪中送炭。中小企业需要的是雪中送炭的资金，银行不会支持，也有中小企业自身问题，很多中小企业现金流水都不走基本帐户，平常不注意积累银行信用，关键时候到银行，银行一看，现金流水少的可怜，信用记录没有，凭什么支持你？”这个是。
    张鸿：两边都批了他。
    主持人：对，这个是中小企业应该注意的，同时还要注意像何帆说到的，这个电表、水表，以及外贸企业的报关表。
    何帆：对。
    主持人：刘明康先生特别强调了这个要看的。再来看另外这位朋友，他说“中小企业贷款难，并非没有解决办法，首先要清楚的一点是，国家财政收入的一多半是中小企业上缴的，理应从财政支出当中列出专项资金来反哺中小企业。这部分资金可以拨入政府对于中小企业的担保公司，用于担保金，或者可以冲销贷款的坏帐，也可以用于设立对于中小企业的专项支持资金。现在的问题是这部分已经有了，但是金额太小，不足以解决全国中小企业的贷款需要的规模问题，需要大幅度的增加政府在这方面的投入。”
    张鸿：这个建议很专业。现在已经有一些民营企业家建议说，以税定贷，就是这些民营企业，它没有什么信用，没有什么贷款的抵押等等，但是他已经连续给你国家交了那么多税了，这个税额是不是可以政府出面来替他通过什么形式，来担保，让他能够度过难关。

    主持人：其实这是很科学的。
    张鸿：对。
    主持人：他是这个投入和产出成正比的嘛，你的税越多，当然你需要的贷款，你能够得到的信任度也应该更高一些。
        好，再看这位朋友，他说“中小企业的发展更多是来自于他的‘诚信’，银行房贷更多的是考虑他的‘风险’，据了解历年来在各银行产生坏账的比例，中小企业和国有集体企业相比，中小企业是微不足道的，所以中小企业是可信赖的，金融部门应该转变思想，最大化的帮助中小企业融资问题。”
    何帆：他这个可能说的也不完全正确。因为我们现在看到对于银行来说，这个不良，坏账里头比较多的还是在中小企业。因为中小企业的确，就刚刚也有网友说了，他本身的时候，他有很多资信的方面，他不太注意，有很多是突然雨后春笋般出现了，但是很快就笑销声匿迹。
    张鸿：对。
    主持人：对。
    何帆：所以对企业来说，如果是要对中小企业进行贷款的话，应该和一般的企业的这种风险控制的办法，包括从政府的这个贷款的政策，都要有所不同，要网开一面。
    主持人：网开一面。好，现在我们再来听一听特约评论员他的建议。
   
    李扬（中国社科院金融研究所所长）：一个就是政策性金融和商业性金融共举，第二是硬环境和软环境要同时并举。比如说各种信息，各种各样的管理规则，比如说一种社会性的，会计、审计服务等等，因为这些东西，是小企业本身缺乏的。第三我觉得是正规金融和民间金融并举。客观地说世界各国的小企业，它的融资来源，很重要的一块是来自非正规金融。另外他们的资金需求，也非常的个性化和区域化，这个时候就需要有一些很个性化，很区域化的非正规金融为他们服务。第四就是资金的性质问题，从中国的情况来看，对人们各种各样的私人创业的支持不够，中国这种为小企业投股本的融资的渠道，非常的不畅。第五个问题就是各种各样的服务，需要政府投入一些资金，为整个小企业融资提供一个非常好的环境。
   
    李子彬（中国中小企业协会会长）：中小企业一定要加强本身的信用建设，使得投资机构，使得银行贷款者，能够对企业的贷款能放心。商业银行要加强为中小企业服务的意识，强化银行本身的风险防范的体制，要设专门给中小企业的贷款机构，这个需要银行体制创新，需要它的业务创新。另外要大力发展中小银行，发展区域性的，行业性的，中小企业银行。

　　
    
    主持人：那目前这种环境，经济环境之下，中小企业的资金确实是一个更为头疼的一个问题，两位评论员有什么建议，怎么样这些中小企业顺利的渡过这个“寒冬”？
    何帆：现在回头来看的话，我们过去的国有商业银行的改革，可能忽视了一点，就是我们现在的这些很多银行，它是想当大银行，想当国际性的大银行，然后呢想去傍大款，想把客户主要都是集中在这些大客户，大的企业，国有企业，地方政府这些，还有就是一心想去学国外的经验，但是现在我觉得回头来看的话，要想当一个在中国当一个成功的金融企业，不是说我们只需要这些大的银行，我们现在是大的银行太大，但是小的金融机构太少，另外要做一个成功的金融企业，不是说只盯着这些大的企业，小企业才是中国经济的真正最富有生命力的群体，还有就是我们要有一个本土的创新，就是这个应该把解决中小企业融资难的问题，应该把它当成是中国经济中的哥德巴哈猜想，如果我们能够把这个课题给它攻克的话，那对中国经济将会贡献是非常大的。
    张鸿：对。
    何帆：那要解决这个问题，去抄别人的经验是没用的。更多的还是要看本土的创新。
    主持人：本土的创新。
    张鸿：对。
    主持人：最关键的一点是什么呢？
    何帆：最关键的一点呢，还是要脚踏实地，就比如说，我们刘主席谈到的，你看小小的一个电表，看起来很不起眼，是吧，它也不需要很复杂的计量的模型，不需要很高深的金融知识，但是它很管用，所以这些，实际上就是当你把眼睛投向真正的现实的时候，你会发现，解决问题的办法总是比问题多的。
    主持人：目光不要太高，一定要注意细节。
    张鸿：对。但是我们还是要站得高一点，把这个中小企业融资难的问题，上升一个高度，从国家经济发展的战略角度来看待它，我觉得那个基本的这些融资，包括它的发展，其实这都是技术上的问题，怎么从战略上来看呢，我给你几个数字，一个是90%多的中国企业，都是中小企业，但是这90%多的中小企业，它解决了75%的中国人的就业，然后它在GDP当中占了60%多的份额。就是它其实是比我们传统上说国有企业是大，中小企业是小，其实它不是中小，它真的是国家经济的命脉，所以现在其实中小企业在中国它是贡献最大，但是它是一个“弱势群体”，所以从某种角度上来说，我们可以这样说，拯救中小企业，其实就是拯救农民工，因为它是农民工就业最大的这个企业，那拯救中小企业，就是拯救就业，那从这个角度上也可以说……