主持人：大家好，这里是中央电视台经济频道，欢迎收看中国财经报道。8月18号，我国第一家汽车金融公司——上汽通用汽车金融公司正式挂牌营业。而就在此前一天，中国人民银行公布了新的《汽车贷款管理办法》。根据新办法，10月1号以后不仅国有独资商业银行可以提供汽车消费贷款，各商业银行、城乡信用社以及获准提供汽车贷款的非银行金融机构也都能做这项业务了。原有的汽车贷款市场格局被彻底打破，车贷市场会不会进入一个战国时代？消费者又该如何选择呢？我们不如先来看看刚刚开业的汽车金融公司的情况，先前被消费者期待的全方位服务，零利率贷款能实现吗？

　　

    8月18号上午，在上汽通用汽车金融有限责任公司开业仪式上，一位上海消费者申请到了购车贷款，但这是不是意味着汽车金融公司的个人贷款业务已经大规模展开了呢？据上汽通用汽车金融公司介绍，目前个人购车贷款都将通过经销商发放。当天下午，记者来到上海通用全国销售排第二位的一家专卖店。在这里恰好遇到了一位前来咨询的顾客林雅，早就想买一辆车的林雅。前几天，一位国外回来的朋友向她讲起国外汽车金融服务的种种好处，恰好听说上汽的汽车金融公司开业了，这让林小姐跃跃欲试。

　　

    林雅：我想来了解一下，如果说在这边办汽车贷款的话需要一些什么样的手续，方便不方便时间长不长。

　　

    然而咨询的结果却让林小姐有些失望，因为这里暂时还没有针对个人的汽车金融服务。林雅：我想问一下，现在银行贷款很麻烦，在你们这边我怎么可以办车贷手续呢？

　　

    上海协通汽车销售有限公司 销售顾问 盛波：现在已经可以为我们的经销商提供融资了，接下来就是给你们客户了。

　　

    对此，上海通用汽车金融公司的负责人表示，汽车金融公司在我国还是个新鲜事物，业务全面展开也需要一定时间，

　　

    上汽通用汽车金融有限责任公司 总经理 魏德明说：“业务全面铺开要慢慢来，但是我们会尽快开拓业务，同时防范风险确保赢利能力。”

　　

    在一些发达国家，汽车金融机构已经走过了几十年的发展历程，并在销售环节中扮演着重要的角色。在北美，六到七成的汽车是通过汽车金融公司放贷销售的，日本汽车销量的30-40%也是靠汽车金融公司来实现的。国外汽车金融机构对个人主要提供的服务有可提供低于银行的贷款利率；根据个人不同的资信状况制定不同的优惠利率；汽车价值评估置换；汽车租赁、汽车旅游、汽车维修等；一些公司促销时推出的零首付零利率的贷款政策，更是受到了众多消费者的青睐。这不，林小姐就特别问到了贷款利率的优惠问题。但负责人告诉他，目前还不能做零利率贷款，根据规定他们的利率只能在人民银行的法定利率基础上，下浮最多不超过10%，上浮最高不超过30%。

　　

    上汽通用汽车金融有限责任公司 总经理 魏德明：“我们要遵守银监会的规定，同时也要追求利润，但是第一步我们要小心谨慎地开展业务，一定要先学会走路，再开始跑。”

　　

    银监会非银行金融机构监管部主任高传捷：“利率没有完全市场化之前，利率还是有一个统一的法定利率，要按照统一的法定利率规范地来开展业务，汽车金融公司作为中国金融体系的一员，也要按中国人民银行利率管制的要求来执行，我想他在现行的利率要求之内汽车金融公司可以做好业务。”

　　

    主持人：眼下我们能看到的汽车金融服务，也许和大家想象中还有一定的差距，但众多评论认为，汽车金融机构的出现，必然会对市场产生不容低估的影响。这影响到底能有多大呢？咱们还是来看看市场的反应。

　　

    

进入二季度，连续火爆了两年的中国车市遭遇寒流，持续四个月的产销量下滑让商家心急如焚。出新车拉动作用不大，降价又收效甚微，在使出浑身解数却回天乏力的时候，突然打出汽车金融服务这张积极评价不断的牌，不少人猜测，是不是有意救市呢。

　　

    银监会非银行金融机构监管部主任高传捷 ：六个月的筹建工作结束，它向银监会提交开业申请，经过了两个多月开业审查，批准它开业，这个时间加起来恰好是八个月，所以这个时间投资者申请设立汽车公司，银监会和它的分支机构依法审查，审批汽车金融公司一个自然的工作时间并不是银监会特别的选择。

　　

    虽然此时亮相并不是有意安排，但厂商们却是欢欣鼓舞。

　　

    长安福特副总裁 袁云平：“经销商在资金运作方面，或者消费在分期付款方面、贷款购车方面都会提供一些支持。”

　　

    上汽集团总裁胡茂元认为：在我们当前整个市场增幅放缓或者讲在前几年高速增长的情况下逐步回归到正常增长的速度下，我们汽车金融服务本身为整个汽车市场增加了一种新的客户与我们生产厂商、供应商之间新型关系，我相信这种汽车的金融服务在中国会有一个起步到迅速的发展，整个汽车金融进入普通百姓家庭会起到一个积极的作用。

　　

    和厂商们的信心满怀相比，业内人士也有不同的看法。

　　

    北京亚运村汽车销售市场 总经理 苏晖：“仅靠一两个金融公司，我觉得无济于事。”

　　

    尽管刚刚公布的《汽车贷款管理办法》，将可以发放汽车贷款的贷款人范围扩大到了各商业银行和城乡信用社，但新政策还要等到10月份才能实施，提前两个月杀入市场的汽车金融公司能不能抢得先机呢？眼下汽车金融公司确实雄心勃勃，除了上汽通用，目前福特、大众、丰田的金融公司都在筹备当中。胡裕翔是福特汽车信贷全球职位最高的华人，有着18年汽车金融市场经验的他，一个月前被派到中国筹办金融公司。他告诉记者，对于进入中国市场，他们已经准备了10年。

　　

    福特汽车金融（中国）公司筹备处负责人胡裕翔 ：“我们是最早一家进入中国来做市场研究，1996年我们就成立了北京的代表处，其实这是漫长的时间，整整透过十年的时间，到目前为止我们终于在筹建成立这个汽车金融公司。”

　　

    胡裕翔坦言，目前在中国设立汽车金融公司还有一些限制，需要尽快适应，但并不像一些媒体说的那样，会被捆住手脚。比如，关于不能设立分支机构的问题，福特在日本，也只在大阪有一家办事机构。

　　

    福特汽车金融（中国）公司筹备处负责人胡裕翔：虽然我们公司设在上海，按照银监会的规定，我们并不能设立分支机构，目前的状况是这样，透过总公司在这边，我想我们的营运不一定限制在上海这一地区，我们可以透过和经销商合作的方式逐渐扩展到其他城市。

　　

    银监会非银行金融机构监管部主任高传捷：汽车金融公司就它的特性是单一机构就可以满足它的日常经营的需要，所以我们按照金融监管的要求，规定他不能设立分支机构，但是不可以设立分支机构并不等于说他不能在注册地以外的地方开展业务。

　　

    当记者问及，相比较国外汽车金融公司最主要的优势——规范发达的分销网络，目前国内4S模式刚刚起步，不仅数量有限，而且售后服务、定价机制都有待完善。这会不会削弱汽车金融公司的竞争力。得到的回答是，相关配套设施不足，对市场了解不够等问题，确实是目前大家无法回避的。

　　

    福特汽车金融（中国）公司筹备处负责人胡裕翔：我们遇到的障碍问题和其他金融公司都是一样的，对市场我们必须来深入了解，在做汽车金融方面的整个配套设施还不尽完善，所以这个部分我们要想办法去克服。

　　

    上汽集团总裁胡茂元：“虽然我们的汽车金融服务要由我们的诚信制度来保证，因为没有这样一个诚信制度的话，我们的这项工作就会碰到一些困难。”

　　

    主持人：胡总提到的信用制度问题，其实也是国有商业银行过去在开办车贷业务的时候，一直非常头疼的难题，那么汽车金融公司有什么办法克服这个障碍呢？

　　

    贾俊成，是东风悦达起亚汇京鸿运专营店的销售部经理，干销售已经四年了。他告诉记者，信贷对汽车销售的影响是看得见的。今年汽车贷款的政策变化，就直接影响了销售。

　　

    东风悦达起亚汇京鸿运专营店销售部经理 贾俊成：从门槛来说比去年要提高一些，可能去年的车能够做的今年不能做了，首先首付的比例提高了，由20%提高到30%，有一些资信不太好的首付可能要更高一些，40%甚至50%,有的情况不太乐观的我们就不做了。

　　

    

虽然业绩受到了影响，但贾俊成说他们也能理解，2002年，银行的汽车信贷曾经喧嚣一时，但很快就出现了高达30%的车贷无法收回。紧跟着，保险公司的车贷险赔付率一路走高。欠贷一旦发生，银行、保险公司、经销商谁都承受不了。

　　

    东风悦达起亚汇京鸿运专营店销售部经理 贾俊成：如果有一个客户不还款，基本上来说，就得有50个客户的利润就没有了。其他的分期公司也有这种，从一开始就是想恶意拖欠车款，就根本就假的手续，假的担保，都是假的。

　　

    尽管经销商对银行抬高个人购车门槛表示理解，但消费者却并不太买账。也许正因为如此，不少人认为，汽车金融公司的介入，会对商业银行造成一定的冲击。

　　

    消费者：他们（银行）手续还是繁琐，还得通过中介公司。现在它们做贷款的银行一个个都很牛的，经常是停止贷款业务，车贷业务，看报纸许多这方面的消息，但是我想他们慢慢就会感觉到它们失去了一大块市场。

　　

    北京亚运村汽车销售市场 总经理 苏晖：“他们要比我们的银行有很大方面的优势，第一，他们历史上在国外已经有成功的经验，第二有一套比较成熟的规定、运作模式，现成的。”

　　

    那么，汽车金融公司又靠什么来避免借款人逃避债务呢？上海通用汽车金融公司的负责人向我们介绍了他们将沿用的国际通行做法。

　　

    上汽通用汽车金融有限责任公司 总经理 魏德明：“首先是客户要填一张申请表，在这个申请表上有他本人和他配偶的信息，我们会确认它的信息是否真实，有些到家中实地访问，来确定信息的真实性。”

　　

    确定信息的真实不仅要依靠员工的丰富经验，还要根据科学的评分系统来决定是否放贷，这方面，通用设计了一系列应当给予特别关注的重要参数，但因为涉及商业机密不便透露，只能用简单例子说明。

　　

    上汽通用汽车金融有限责任公司 总经理 魏德明：“比如说一个２１岁的年轻人要付非常低的首付买一辆非常贵的车，就是非常危险的。”

　　

    新颁布的《汽车贷款管理办法》中，规定未来所有提供汽车贷款的机构，都必须建立资信评级及预警监测体系，并建立信息交流制度。随着银行风险防范能力的加强，今后的车贷市场，谁又将更胜一筹呢？

　　

    上汽集团总裁胡茂元：“过去的汽车信贷当中，情况比较好、市场比较好的时候，银行都做，一旦发生什么问题的时候，银行就会从自己的角度考虑，不做这项业务。我们汽车金融公司不管是形式好的时候，还是差的时候，它都会坚决去做。作为这样的一种战略合作关系来讲，汽车金融服务公司比我们一般的银行过去做的这种汽车信贷来讲它更持久，更完善。”

　　

    银监会非银行金融机构监管部主任高传捷：汽车金融公司不会对银行的汽车融资业务构成实质性的威胁，我是这么看的，商业银行它的资本金比较雄厚，它的管理资产分散风险的能力比较强，这样的话它的业务扩张能力都比较强。如果说竞争导致商业银行利益的很大的一个影响，那商业银行就不会去支持它的竞争对手去壮大，相反商业银行能够通过对汽车金融公司的支持不仅自己的业务可去做，还可以得到其他的一些收益。

　　

    专家指出，比起银行，汽车金融公司的赢利方式实际上更为多样，由于他们在售前售中售后都有机会和消费者保持密切联络，可以开展丰富多样的衍生服务，比如说汽车维修、汽车租赁、汽车物流等等，所以汽车金融机构不会只把精力放在贷款一项业务上。

　　

    主持人：就在几家汽车金融公司忙着开业的时候，我们也发现，无论是已经开业的还是准备开业的不是合资就是外商独资，竟然没有一家是我国汽车厂商自己的公司，为什么国内厂商不见动静呢？

　　

    银监会非银行金融机构监管部的高主任告诉记者，他注意到了一些媒体的评论，那些认为银监会拒绝了国内汽车厂商申请的说法并不正确。

　　

    银监会非银行金融机构监管部主任高传捷：“到目前为止，我们没有收到内资汽车厂商设置汽车金融公司的正式申请，所以外界有人说内资设立汽车金融公司的要求被银监会拒绝了，这是不真实的。”

　　

    高传捷指出，尽管在申请设立汽车金融公司的问题上，国内外企业站在同一条起跑线上的，但是在稳健运行和防范风险方面，国内企业既缺经验，又缺人才。

　　

    银监会非银行金融机构监管部主任高传捷：“所以从这么几个原因看，（国内）汽车厂商设立汽车金融公司是有一定风险的。”

　　

    对此，一些汽车行业的人士却较为乐观，认为国内汽车企业完全可以通过联合成立汽车金融公司的方式来弥补不足。

　　

    北京亚运村汽车销售市场 总经理 苏晖：“很快，我觉得这些国产的厂家也好，国产品牌也会争取类似金融公司这样的政策，或者采取组合式这种政策来实施、推动它的信贷消费，采取组合式的金融公司来活跃他的市场，它决不会甘于落后，也决不会在竞争中处于守势地位。”

　　

    主持人：无论是银行还是非银行金融机构，无论是中资还是外资企业，眼下都站在了新的《汽车贷款管理办法》划定的同一条起跑线上。在没有明显的价格优势的情况下，未来谁能跑得更快，更稳健恐怕就要取决于谁能提供更诱人的服务，谁对风险的控制能力更强，评判当然还是市场。好，感谢收看这期中国财经报道，再见！

　　

    记者：陈君亮 赵君胜 庄小东 刘志强