网友资料：

　　刘女士，35岁，工作地河北石家庄，事业单位，月入3000元，身体健康，有社保和公积金。收入稳定。本科学历，爱人36岁，本科学历，网络工程师，月收入8000元，工作稳定，年底夫妻奖金收入在2万元左右。爱人李先生身体健康，有基本社保，无商业险。孩子7岁，小学一年级。有学平险一份。家庭投资基金10万元，深套中，还剩余本金6万。银行定期存款15万元。现金和活期存款2万元。房产2套，一套面积67平米，一套面积117平米，首套无贷款，第二套117平米贷款30万，月还贷2000元，20年期限。日常支出每月2000元，含物业费，生活费等支出。教育每年支出在15000元左右，旅游支出每年7000元。其他信息，风险承受力较强，希望每年能达到7%以上的收益。>>>进来让专家为您答疑解惑吧！

　　理财目标：

　　1， 希望在三年内买一辆15万左右的轿车。

　　2， 为孩子在18岁左右积累50万左右的教育基金。

　　3， 尽快还清贷款。

　　4， 购买适当的商业保险，不知道买什么险种。

　　5， 夫妻打算都55岁退休，准备退休后的生活水平不降低。

　　聚富理财规划中心建议如下：

　　刘女士提供的资料比较详细，家庭的基本情况介绍的很认真。这对理财师出具有针对性的理财方案很有帮助。

　　家庭日常年收入在132000元，日常支出含房贷在48000元，资金积累率达63%，年终奖金基本够教育支出和旅游支出。保险方面，意识到商业险的欠缺，但是不知道应该购买什么险种。从现有财务资料看，金融资产目前处于浮亏状态。大部分存款用于定期，而且有30万的房贷。从理财目标看，五个目标，有先后。风险承受还可以。根据以上资料，建议如下：

　　1， 提前还贷。房产目前贷款在30万元。每月支出在2000元，用于日常还贷，但是持有大部分存款，存款并没有带来很好的收益，但是贷款成本较高，在未来没有很大的支出的情况下，我们认为，你应该提前还贷，资金来源于现有的定期存款。把15万用于提前还贷，然后缩短还贷期限至10年。每月还贷在1700元左右。这样支付的总的利息相对较少。只有你的投资收益高于贷款成本时，才可以考虑不提前还贷这个因素。从资料看，你并没有实现投资收益高于存款，而且，现有的投资工具并没有很好的管理，所以，建议您提前还贷较好。

　　2， 购车计划。汽车目前已经成为大众消费品。不再是高不可攀的有钱人专项。从目标看，15万左右的轿车应该属于中级轿车，这个价位的轿车日常保险支出和油费应该每年在1-1.5万左右。这对家庭消费会产生较大影响。从你的目标看，3年内购车15万左右的。以目前的结余资金，每月在7000元左右，我们建议你拿出60%左右用于债券基金或者混合基金的投资，作为购车专用资金，定投虽然短期有一定的风险，但是中长期看，收益还是相对稳定。三年后保守估计收益应该可以达到3%甚至更高。本金和收益实现目标没有问题。

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