知情权受到侵犯

      金融消费者在购买金融产品或接受金融服务中，享有知悉其购买、使用产品或所接受服务的真实情况的权利，金融经营单位负有为金融消费者提供真实知识或信息的义务。但个别金融机构在提供金融服务过程中，往往忽视甚至不向消费者进行相关提示。

自由选择权受到侵犯

      一些基层金融机构在向金融消费者提供服务时，自定规避风险和违反自由选择的条款。如一些基层银行在贷款时要求金融消费者同时投保财产保险或人身意外伤害险，贷款利率一浮到顶等，完全不给金融消费者留任何协商余地。

金融服务权受到侵犯

      一些基层银行机构对有不良信用记录的金融消费者不分青红皂白一律予以拒贷，对基层营业网点不经告示、听证或征求周围金融消费者意见随意撤销合并，不经告示随意关门停业或歇业，缩短营业时间，随意拒办某种业务，剥夺消费者的金融服务权。

财产安全权受到侵犯

      在部分基层机构仍存在着违规办理查询、冻结业务，随意泄露、披露客户信息，电子银行业务安全防护措施不严密等威胁消费者资金安全现象。

      之所以会出现“一行三会”均下设金融消费者保护机构，实为去年以来，央行提出效仿美联储成立专门的金融消费者保护机构的设想。
      2009年，央行即授权研究局和西安分行启动了中国金融消费者权益保护制度研究，并推行金融消费者保护的试点，2011年3月15日在陕西省推开金融消费者保护试点工作。
      2011年10月，央行将“西安模式”推广到各分行。央行要求以各分行的法律事务部为主，设立机构，公布统一的投诉电话，成立保护中心，加强与地方政府部门及各金融机构的沟通联系，做好投资者教育的宣传工作，形成消费者保护机制。基本流程为，接受投诉并答复、进行分类，转给相应金融机构或政府部门。

“一行三会”新设的金融消费者保护机构究竟能发挥多大作用？

     “并不理解投资者保护局是否能比信访办做更多的事情。”有监管官员表示。“新的投资者保护机构能做什么、要做什么、未来是不是会被边缘化，都缺乏清晰的使命。”一位证监官员说。

存款保险制度是银行业机制的最大缺失，此时新设消费者保护机构，是否有趋轻避重之嫌？

      业内一种有代表性的看法是，银监会本身已经有金融消费者保护的职责，在《商业银行法》《银监法》里，明确要求商业银行、监管部门要保护存款人的利益。

目前并不缺少保护存款人利益的机构，再成立新的机构是否是多此一举？

      银监会2010年年报称，银监会对消费者保护行为的监管模式的探索有几个方面。一是规范银行业经营行为，针对个贷、理财、电子银行、银行卡等业务，出台了一系列规章；二是从内部制度建设、行为准则、信息披露等方面予以引导，知道银行业协会颁布了一系列公平对待消费者的公约。三是对违规行为实施惩戒。

由几个监管机构分别作为消费者保护的主管单位，是否存在各自护短的现象？

      专家认为，如何令金融消保机构有相对的独立性，也应有所明确和安排。也有监管官员提示，虽然金融消费者保护署属于美联储所辖，但是法案明确禁止美联储干涉该署的检查或执法行动、聘任及解聘雇员或高级官员、合并或重组等事务。

       金融体系的安全与稳健具有无可争辩的必要性。失去它们，我们就会失去一切。经过多年渐进式改革，中国政府加强金融监管改革的路径越发明朗：建立良好的法律框架等基础设施、促进各个金融监管机构之间的协调与合作。而且随着金融市场的进一步开放，也要求金融监管框架必须适应国际金融体系发展状况。而且随着金融市场的进一步开放，也要求金融监管框架必须适应国际金融体系发展状况。当前，在欧美债务危机不确定性增加和经济增长走势复杂的背景下，如何在推进金融监管改革的同时又保持整个金融体系的活力，成为当前金融监管难题。
      业内人士建议保护金融消费者首先应以保护其基本权益为核心，针对普通金融消费者的弱势地位，制订保护其合法权益的法律、法规，强化金融机构的社会责任意识，公平、公正、诚信意识，主动承担过失意识。加大对金融机构违规、违法行为的追究和处罚力度。其次，应当建立独立的投诉机制。求偿权是金融消费者的基本权利，是其他权利实现的最终保障。求偿权的实现必须依靠一个独立健全的投诉机制，金融消费者保护涉及方方面面，如何更好地从法律保护机制的角度入手，加强金融消费者权益保护，越来越受到人们的关注。但是，我国到目前为止还没有一个专门的职能机构负责金融消费者的投诉问题，不利于及时、公平地解决问题，维护金融消费者的权益。再次，应当加强金融行业的自律，积极开展金融教育服务。金融机构是最直接接触金融消费者的主体，最能够了解金融消费者的需求。业内人士建议积极鼓励金融机构有针对性地开展金融知识宣传教育活动，如设立“银行公众教育服务日”等，金融监管部门和各金融机构积极为公众的金融教育工作而努力，让金融消费者切实享受到金融教育服务。

       “一行三会”是中国对中国人民银行、中国银监会、中国证监会和中国保监会这四家金融管理和监督部门的简称。一行三会构成了中国金融业分业监管的格局。

      美国
      2010年7月22日，《多德-弗兰克华尔街改革和个人消费者保护法案》颁布，将原本分散于联邦银行监管机构和联邦贸易委员会之间，对消费者保护进行监管和执行的权力与能力，统一到金融消费者保护署。
      英国
      2001年12月，《金融服务和市场法》实施，明确规定英国金融服务管理局（FSA）负责监管各项金融服务，同时设立单一申诉专员和赔偿计划架构，为金融消费者提供进一步保障。
      日本
      金融审议会2000年审议制定《关于金融商品的销售等的法律（金融商品销售法）》，该法适用于包括银行和保险的金融商品，重在规制商品的销售和劝诱，以保护投资者利益。